Nem volt könnyű pár év a diákhitel-felvevőknek. A többszöri fizetési szünetek és a Biden-kormányzat Saving on Valuable Education tervének jogszerűségét vitató bíróságok között a diákhitel-elengedés és más programok sorsa továbbra is tisztázatlan.
Elaine Rubin felsőoktatás-politikai szakértő
Diákhitel-szakértőként, aki több mint 15 éves tapasztalattal rendelkezik az iparágban, megértem a zavart. Tanúja voltam a programváltozásoknak, de még soha nem éltem át bonyolultabb és viharosabb időszakot, mint az elmúlt két évben tapasztalt politikai huzavona.
Mivel sok tényező a levegőben van, hogyan kell megközelíteni a diákhitel-visszafizetési stratégiát?
Nem tudod irányítani az adósságkönnyítő programok vagy a jövedelemvezérelt törlesztési tervek sorsát, de vannak olyan lépések, amelyekkel visszaszerezheted az irányítást a diákhitel felett. Íme öt dolog, amit most megtehet – és egy dolog, amit nem szabad megtennie.
Bővebben: Az új PSLF visszavásárlási program segíthet néhány hitelfelvevőnek, hogy hamarabb megkapják a hallgatói megbocsátást
💻 Tekintse át diákhitel egyenlegét
Tudja, mennyivel tartozik összesen diákhitelével? Lehet, hogy van ötlete (vagy úgy gondolja, hogy van), de fontos ellenőrizni.
Sok hitelfelvevő, akivel dolgoztam, meglepődve tapasztalja, hogy többel tartozik, mint amennyit eredetileg felvettek, amikor eljött a törlesztés ideje. Ennek az az oka, hogy a legtöbb kölcsön – a támogatott hitelek kivételével – a folyósítás pillanatától kezdődően kamatozik. A fennálló kamat, amelyet nem tőkésített vagy hozzáadott a hiteléhez, a tőkeegyenlegtől külön szerepel. Kölcsönegyenlegének teljes megértéséhez fontos, hogy gondosan átnézze a nyilatkozatait.
Ha tudja, hogy ki a diákhitel-szolgáltató, bejelentkezhet online fiókjába, hogy ellenőrizze egyenlegét. Ha nem biztos benne, megtudhatja, ha bejelentkezik Szövetségi diáktámogatási fiókjába, és felkeresi a Saját segély oldalt.
Bővebben: 5 módja annak, hogy még gyorsabban kifizesse diákhitelét
🗓️ Tervezze meg a fizetések újraindítását
Ha Ön beiratkozott a Megtakarítás egy Értékes Oktatási Tervbe, kölcsönei idén nyár óta adminisztratív türelmi kötelezettség alatt állnak a terv jogi kihívásai miatt. Nem tudott fizetni, és a kamatláb nullára lett állítva. Ez a fizetési visszatartás átmeneti, és várhatóan hamarosan véget ér.
Ha még nem tette meg, értékelje újra a havi költségvetését, hogy megfeleljen a diákhitel kifizetéseinek.
Bővebben: Maradjon a SAVE-nél a diákhitel-elengedésért, szakértők szerint — 4 kivétellel
💰Hasonlítsa össze a jövedelemvezérelt törlesztési terveket
Ha aggódik amiatt, hogy a SAVE eltűnik, vagy úgy szeretné módosítani a költségvetését, hogy belefoglalja a havi hiteltörlesztéseket, érdemes áttekinteni az összes rendelkezésre álló törlesztési tervet. Használhatja az Amerikai Egyesült Államok Oktatási Minisztériumának hitelszimulátorát, hogy megbecsülje kifizetéseit, és ellenőrizze az egyes tervekre való jogosultságot. Ezzel az eszközzel felfedezheti a rendelkezésre álló jövedelemvezérelt fizetési lehetőségeket.
Frissítés: A részleg a közelmúltban visszaállította a kereset szerinti fizetés és a bevételtől függő visszafizetés opciókat, két IDR-tervet, amelyeket korábban fokozatosan megszüntettek. Most már online is jelentkezhet rájuk (ha jogosult).
👩🏫 Ne aludj a PSLF visszavásárlási programján
A Közszolgálati Hitel-elengedés program adósságelengedést kínál azoknak a tanároknak, ápolóknak és más közszolgálati alkalmazottaknak, akik 10 évig minősített munkakörben dolgoznak, és 120-at fizetnek a hitelükből. Ha beiratkozott a SAVE-re, és közel járt a 120 teljes kifizetés eléréséhez, előfordulhat, hogy a legutóbbi fizetési szünet késleltette megbocsátását. Ebben az esetben előnyös lehet a PSLF visszavásárlási program.
A PSLF visszavásárlási program lehetővé teszi, hogy „visszavásároljon” olyan hónapokat, amikor a kölcsönei a türelmi időszak alatt függőben voltak – de csak akkor, ha ezzel eléri a 120 kifizetést.
Tegyük fel például, hogy már 115 megfelelő kifizetést teljesített, mielőtt a kölcsöne bekerült a SAVE tervbe. Jelentkezhet a PSLF visszavásárlási programban, hogy visszavásároljon öt olyan hónapot, amikor a kölcsönei a 120-as törlesztőrészlet eléréséhez szükségesek. A programra online kell jelentkezni, és a jóváhagyást követően 90 nap áll rendelkezésére, hogy kifizesse a tartozását a visszavásárolt hónapok számával. Tehát, ha a havi fizetése 100 dollár volt, akkor 500 dollárt kell fizetnie, hogy megbocsásson.
Győződjön meg arról is, hogy megfelel az összes többi PSLF-jogosultsági feltételnek, például egy megfelelő munkáltatónál dolgozik, és megfelelő hiteltípussal rendelkezik. Ha úgy gondolja, hogy jogosult, és szeretné megerősíteni a kifizetések számát, a megfelelő kifizetési összegeket a StudentAid.gov fiókjában találja.
Bővebben: További diákhitel-elengedés készül a PSLF-hitelesek számára. Mi a következő lépés az adósságelengedéssel kapcsolatban?
🎓 Ha iskolába jársz, kezdj el kamatot fizetni
Ha még mindig főiskolára jár, akkor valószínűleg még nem érkezett meg a diákhitel törlesztőrészlete. Bár nehéz megjósolni, hogy milyen visszafizetési lehetőségek állnak majd rendelkezésre a jövőben, vannak proaktív lépések, amelyeket most megtehet.
Az egyik ajánlás az, hogy fizessen ki minden kamatot, amely az iskolában jár. Még kis hozzájárulások is segíthetnek hosszú távon csökkenteni a hitelek összköltségét.
Ha a szövetségi diákhitele még nem lépett be a törlesztésbe, akkor még nem jelentkezhet vissza a törlesztési tervbe. A törlesztés hat hónappal a diploma megszerzése után kezdődik, vagy ha beiratkozása félidő alá esik, kivéve, ha a türelmi időszak lejárta előtt beiratkozik egy másik programba, például a posztgraduális iskolába.
❌ Ne számíts a megbocsátásra
Sok hitelfelvevő jövedelemvezérelt törlesztési tervekhez fordult, hogy csökkentse havi törlesztőrészletét, és potenciálisan jogosult legyen a diákhitel elengedésére. A megbocsátás azonban nem garantált, különösen mivel a jogi kihívások továbbra is fenyegetik a SAVE törlesztési tervet. Az olyan programok, mint a PSLF és a jövedelemalapú visszafizetési terv szerinti megbocsátás, kisebb kockázatot hordoznak magukban, mivel a kongresszusi intézkedés módosítását vagy megszüntetését igényelné.
Ennek ellenére mindig bölcs dolog megtervezni a diákhitel teljes visszafizetését, függetlenül a jelenlegi potenciális megbocsátási lehetőségektől.
