Temilayo, a kicsi kereskedő, megígérte, hogy soha nem használja az elektronikus banki csatornákat, attól tartva, hogy csalástól származik.
Amaka, a középiskolai tanár, inkább elviselné a bankfiók látogatásának kellemetlenségeit, mint átfogja a digitális banki szolgáltatást.
Félelmei csak az elmúlt évben elmélyültek, olyan riasztó jelentésekkel, mint például az N44 milliárd csalás és a több mint 1000 számlázás a Fugaz -bankokban. Volt még az N21,2 milliárd veszteség is, amelyet egy fintech szenvedett egy úgynevezett „technikai hibája” miatt.
Az elektronikus csalás (e-csalás) Nigériában mind az intézményeket, mind az egyéneket egyre kifinomultabb módszerekkel célozza meg. A POS (értékesítési pont) tranzakciókkal, amelyek elérik az N18 trillió tilliót, és az összes elektronikus tranzakciót 2024-ben minden idők legmagasabb N1,08 Quadrillion-nél elérik, a csalás kísérletei csak várhatóan növekedni fognak.
Ez azt jelenti, hogy az elektronikus banki szolgáltatás átok? Időnként így érezheti magát, de semmi jó nem jár kockázatok nélkül. A víz elengedhetetlen az élethez, ám az emberek túl sokat ivtak.
A repülőgépek kényelmet kínálnak, mégis baleseteket jelentenek. Ugyanebben az értelemben nem tudjuk figyelmen kívül hagyni az elektronikus banki tevékenységek óriási előnyeit egyszerűen a csalás miatt. Ehelyett folyamatosan felül kell vizsgálnunk, finomítani és fejleszteni kell platformjainkat, folyamatainkat és termékeinket a biztonság javítása érdekében.
Ez a cikk feltárja az elektronikus csalásokat és azt, hogy miként használhatjuk a digitális banki megoldásokat biztonságosan, hatékonyan és megfelelő módon.
Digitális banki szolgáltatás Nigériában
Az olyan megoldásokkal, mint az azonnali kereskedői települések és a valós idejű átutalások, Nigéria fizetési rendszere a legfejlettebb világszerte helyezkedik el. Az ACI valós idejű jelentési ideje szerint Nigéria valós idejű kifizetésekben vezet Afrikában, és az első tíz világszerte.
The Nigeria Inter-Bank Settlement System (NIBSS) reported that the value of electronic transactions surged to N1.08 quadrillion in 2024, an 80% increase from N600 trillion in 2023. Nigeria boasts a wide range of digital banking solutions, including mobile, internet, USSD, and chat banking, as well as payment gateways with multiple options, such as card payments, wallets, transfers, e-mandates, QR Kódok, USSD, telefonszámok és fizetés-link szolgáltatások. A POS terminálok és az ügynökségi banki szolgáltatások tovább bővítik a hozzáférést.
Ezek a változatos elektronikus csatornák kényelmet és rugalmasságot kínálnak, lehetővé téve a felhasználók számára, hogy olyan megoldásokat válasszanak, amelyek megfelelnek az életmódjuknak. Ugyanakkor több belépési pontot hoztak létre a csalók számára.
Elektronikus csalás Nigériában
A nigériai bankok által 2024 -ben nyilvántartásba vett teljes csalásveszteségek több mint 70 000 tranzakcióból N52,26 milliárd dollárt jelentettek, a Nairametrics jelentés szerint a nigériai bankközi települési rendszer (NIBSS) adatai hivatkoztak. Ez megdöbbentő 4,5-szeres növekedést jelent az N11,61 milliárd N11,61 milliárdhoz képest, amely 2023-ban ugyanabban az időszakban veszített, és ezeknek a csalások többsége elektronikus csatornákból származik.
A pénzügyi intézményeket célzó csalásokat gyakran megkönnyíti a bennfentes összejátszás, míg az egyének elleni csalások elsősorban a felhasználói gondatlanság vagy a tudatosság hiánya miatt sikeresek.
A legtöbb esetben a csalók manipulálják az egyéneket, hogy a szociális mérnöki taktikák révén feltárják biztonsági mandátumukat, ideértve a csalásokat, a megtévesztő üzeneteket, a rosszindulatú programokat és a hamis webhelyeket.
A nigériai tranzakciós engedélyezés általában egy vagy több hitelesítési módszerre támaszkodik, például csapok, jelszavak, jelszók, tokenek, OTP -k, ujjlenyomatok, arcfelismerés vagy írisz -szkennelések. Szinte az összes sikeres csalás kísérlet azonban akkor fordul elő, amikor a felhasználók tudattalanul a csalások számára hozzáférést biztosítanak a fiókjukhoz.
A Check Point Software Technologies globális fenyegetési indexe szerint Nigéria továbbra is jelentős célpont a számítógépes bűnözők számára, globálisan a malware támadások 2025 januárjában.
Az intézményi csalásokat viszont elsősorban a belső sebezhetőségek kiaknázására törekvő alkalmazottak szándékos cselekedetei hajtják végre.
Szinte minden nagyobb intézményi csalás esetében legalább egy bennfentes vesz részt, így a belső csalások megelőzése nagyobb kihívást jelent.
A hagyományos Maker-Checker protokoll már nem elegendő a pénzügyi intézmények védelme érdekében, a fejlettebb csalások felismerését és a megelőzési intézkedéseket.
Biztonságos digitális banki gyakorlatok
Az elektronikus banki szolgáltatás kényelmet és rugalmasságot kínál, de elengedhetetlen a biztonság megőrzése. Íme néhány kulcsfontosságú gyakorlat, hogy megvédje magát:
Válasszon egy jó hírű pénzügyi intézményt, amely integritással működik, és jól szabályozott. Használjon olyan banki csatornákat, amelyek igazodnak az életmódhoz és a biztonsági igényekhez. A két tényezői hitelesítés (2FA) nagy értékű tranzakciókhoz, kivéve, ha biometrikus hitelesítést használ. Soha nem nyilvánosságra hozza az Ön biztonsági adatait-beleértve a tűket, a jelszavakat és az OTPS-t is-az írást, nem pedig az írást. Down.Kagasztó az érzékeny részletek iránti kéretlen kérések. A bankja soha nem kéri a PIN -kódját vagy jelszavát. Ha kétségei vannak, látogasson el egy fióktelepre, vagy hívja meg a hivatalos ügyfélszolgálati vonalat. Az Elveszett vagy ellopott eszközöket azonnal kérje meg, és kérjen egy „nem-debit” státuszt a fiókjában.
Az egyéni felelősségvállaláson túl a pénzügyi intézmények, a szabályozók és a digitális pénzügyi ökoszisztéma más érdekelt felei folyamatosan javítaniuk kell a biztonsági intézkedéseket az e-csalás elleni küzdelem érdekében. A pénzügyi intézményeknek meg kell erősíteniük a felhasználói hitelesítést a biometrikus technológiák kihasználásával, miközben integrálják a tranzakciós mintákat, a felhasználói viselkedést, a gépelési sebességet, az IP -címeket és az egyéb kockázati mutatókat elemző csalásokérzékelő eszközöket. Fejlett AI-vezérelt kiberbiztonsági intézkedéseket kell végrehajtaniuk a csalások megelőzésének javítása, a belső ellenőrzés javítása érdekében a hagyományos készítő-ellenőrző rendszeren túl a bennfentes csalások enyhítése és az egymás közötti együttműködés előmozdítása érdekében, hogy gyors reagálást biztosítsanak a bejelentett csalások eseteire és megkönnyítsék az alapok helyreállítását.
A szabályozóknak viszont egyensúlyt kell találniuk a szigorú biztonsági intézkedések érvényesítése és az ipar növekedésének elősegítése között. A pénzügyi intézményekkel és a technológiai szolgáltatókkal folytatott együttműködés megerősítése elengedhetetlen ahhoz, hogy a kialakuló csalás tendenciák előtt maradjunk, és biztosítsák, hogy a pénzügyi ökoszisztéma továbbra is biztonságos és innovatív maradjon.
Az e-csalás egyre növekvő kihívás, de a digitális banki szolgáltatás továbbra is felbecsülhetetlen értékű eszköz a pénzügyi befogadáshoz és a gazdasági növekedéshez.
A biztonságosabb banki szokások elfogadásával, az intézményi biztonsági keretek megerősítésével és az érdekelt felek közötti erősebb együttműködés előmozdításával minimalizálhatjuk a kockázatokat, miközben továbbra is élvezhetjük a biztonságos és hatékony digitális pénzügyi rendszer előnyeit.
Ezt a cikket Dr. Tope Fasoranti, a közgazdász, bankár és a digitális átalakulás tanácsadója írta.
