Annak ellenére, hogy az e-üzleti bevételek növekedése a gyors fintech örökbefogadás által vezetett, a szakértők figyelmeztetik, hogy Nigéria pénzügyi befogadási előrehaladását veszélyezteti a digitális tranzakciókkal kapcsolatos bankok felszámolása miatt.
Ez ugyanúgy, mint a nigériai bankok-köztük a United Bank for Africa (UBA) PLC, az Access Holdings PLC, az First Bank Holdings Plc, a Zenith Bank Plc és a Garanty Trust Holding Company (GTCO)-a 2024-ben az elektronikus üzleti bevételek kombinált ₦ 628,55bn-jét generálták. A digitális banki szolgáltatások jelentős bővítésének hangsúlyozása.
Az elektronikus banki jövedelem magában foglalja a mobil és online banki platformok, az ATM-használat, az értékesítés pontja (POS) terminálok és a kártya tranzakciók díjait. Ebben a szegmensben a legnépszerűbb keresők az UBA és a hozzáférésűek, a 236.31BN ₦ és ₦ 178,61 milliárd részben. Az erős teljesítmény ezen a területen tükrözi a fogyasztók növekvő támaszkodását a digitális pénzügyi megoldásokra.
Mások között szerepel a Zenith Bank PLC, amely N80.05 milliárdot keresett. Első Holdings Plc N77.01BN és GTCO PLC N56.56bn
Az e bankok által halmozott e-üzleti jövedelem a díjak és jutalékokból származó díjakból és jutalékból származó nettó kamatjövedelem 34,23 % -át teszi ki, amely a vizsgált időszakban N1,84TN volt.
Az elemzők ezt a növekedést a Fintech elmélyítő szerepének bizonyítékának tekintik Nigéria banki környezetében.
A bankok nagymértékben befektettek a digitális csatornákba az akadálymentesség, a kényelem és a költséghatékonyság javítása érdekében.
Ezek a fejlemények viszont támogatták a Nigéria Központi Bank pénzügyi befogadási stratégiáját, lehetővé téve a milliókat – különösen az alulteljesített területeken – a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést mobilalkalmazások, USSD kódok és ügynökségi banki szolgáltatások révén.
A szakértők azonban figyelmeztetik, hogy ezt az előrehaladást aláássák az ügyfelek számára kivetett tranzakcióval kapcsolatos díjak elterjedése. Az elektronikus pénzátutalási illeték (EMTL) levonásaitól az USSD díjakig, az ATM-visszavonási díjak és az SMS-riasztásokig a banki tevékenység kumulatív költségei sok nigériai számára fenntarthatatlanok-különösen az alacsony jövedelmű keresők és a kisvállalkozások tulajdonosai számára.
Mrs. Shade Adegun, a lagosi étteremtulajdonos szerint a Fintech platformon a közelmúltbeli levonások arra kényszerítették őt, hogy hagyja abba a 10 000 feletti tranzakciókra való átutalások elfogadását.
“Régebben elfogadtam az átutalásokat az OPAY -számlámmal, de decemberben elkezdték levonni ₦ 50 -et ₦ ₦ 10 000 tranzakciót. Pénzt veszítettem. Most vagy kérlek, hogy az ügyfelek adják a díjakat, vagy készpénzben fizetjenek.”
Hasonlóképpen, Francis Chukwudi, a Ladipo Market motoros alkatrészkereskedője sajnálta a napi terhelések üzleti hatását. “Nem tarthatja meg a pénzét a kereskedelmi bankokban anélkül, hogy az értékcsökkenés nélkül. Időnként felébred, hogy ₦ 500 levonást kapjon. Tranzakciónkénti 30–50 -ig terjedő díjak megnehezítik a pénz megőrzését ezekben a bankokban.”
Hozzátette, hogy most inkább a digitális bankokat részesíti előnyben, mint például az Opay és a Renmoney, amelyek alacsonyabb díjakat és megbízhatóbb szolgáltatásokat kínálnak. “Frusztráló. Egy bizonyos összeget tervez felhasználni, csak annak kiderítésére, hogy a díjak megesznek benne” – mondta.
A helyzetet más díjak súlyosbítják: ₦ 100 ATM visszavonási díjak, ₦ 50– ₦ 100 havi számla karbantartási levonása, ₦ 6 / SMS riasztás és ₦ 6,98 USSD díjak. ₦ 10 000 feletti transzferek vonzzák a ₦ 50 levonást, és az ATM -kártya cseréjét ₦ 1000 és ₦ 2000 között.
A pénzügyi szakértők figyelmeztetik, hogy ezek a díjak kockáztatják, hogy a nigériaiak megszabadulnak a formális pénzügyi intézményektől, ezáltal gyengítve a pénzügyi befogadási erőfeszítéseket és az ország szélesebb körű digitális gazdasági céljait.
David Adonri, a Highcap Securities ügyvezető igazgatója figyelmeztette, hogy a többszörös díjak alááshatják a központi bank készpénz nélküli politikáját.
“Ez az ügyfelek számára a saját pénzükhöz való hozzáférés miatt kiszabott túlzott díj roncsolja a pénzeszközök bankokban történő megőrzését”-mondta, rámutatva, hogy a kiskereskedők visszatérhetnek a készpénz-alapú tranzakciókhoz, hogy elkerüljék a díjakat.
John Okechukwu pénzügyi elemző visszhangzott ezt az érzetet, azzal érvelve, hogy a jelenlegi díjszerkezet aránytalanul gazdagítja a bankokat, miközben bünteti az ügyfeleket.
“Ezek a díjak visszatarthatják az új számlanyitást, károsíthatják a fogyasztói bizalmat és végül csökkenthetik a nemzeti megtakarításokat” – figyelmeztette.
Edun Abiodun közgazdász hozzátette, hogy a díjak sokfélesége „ellenproduktív” a pénzügyi befogadás elérésére irányuló erőfeszítésekhez. „Az alacsony jövedelmű keresők és a kisvállalkozások tulajdonosai a leginkább érintettek.
Ezek a díjak visszatartják az embereket a banki szolgáltatások igénybevételétől, ezáltal visszahúzva őket az informális szektorba ” – mondta.
Abiodun hangsúlyozta a szabályozási beavatkozás szükségességét, sürgetve a nigériai központi bankot, hogy adjon ki világosabb iránymutatásokat a banki díjakról és fokozza az átláthatóságot. “Ha az ügyfelek nem bíznak a rendszerben, akkor teljesen kilépnek” – figyelmeztette.
Mivel a bankok továbbra is példa nélküli nyereséget nyilvántartanak digitális platformjukból, az érdekelt felek hangsúlyozzák a kiegyensúlyozott megközelítés szükségességét – egy olyan, amely fenntartja a jövedelmezőséget, miközben biztosítja a megfizethető hozzáférést a lakosság minden szegmenséhez.
Sürgős reformok nélkül a szakértők attól tartanak, hogy a pénzügyi innováció és a megfizethetőség közötti növekvő szakadék megakadályozhatja Nigéria előrehaladását egy befogadó, digitálisan táplált gazdaság felé.
