Vel emelkedett a jelzáloghitelek kamataegyre több hitelfelvevő fordul az állítható kamatozású kölcsönökhöz a könnyebbség érdekében.
Az állítható kamatozású jelzáloghitelek, vagyis az ARM-ek az összes jelzáloghitel-igénylés körülbelül 10 százalékát tették ki szeptemberben – ez a legmagasabb arány közel két éve, és jóval meghaladja a 2008 utáni 6 százalékos átlagot. Jelzálogbankárszövetség (MBA).
Az ARM-ek, más néven változó kamatozású jelzáloghitelek, általában azzal kezdődnek alacsonyabb hitelfelvételi költségek mint a fix kamatozású jelzáloghitelek, de idővel növekedhet. Ez a fizetési ütem az, ami miatt sok lakástulajdonos bajba került két évtizeddel ezelőtt, amikor az ARM-ek 2005-ben az összes jelzáloghitel-igénylés 35 százalékát értek el.
Ma már nagyon messze vagyunk ettől a szinttől – és az MBA szerint több oka is van annak, hogy ez most „nagyon más környezet” van.
„A legtöbb ARM-kölcsön fix futamideje 5, 7 és 10 év, és a hitelfelvevők a teljesen indexált kamatláb alá tartoznak” – írta Joel Kan, az MBA alelnöke és vezető közgazdász-helyettes.
Kan szerint a mai ARM-hitelek lényegesen kevésbé kockázatosak, mint a 2008 előtti hitelek, és a megfelelő hitelfelvevők általában jobb hitelprofillal rendelkeznek. A mai piacon az ARM-re való átállás valódi megtakarítást eredményezhet – nagyjából havi 200 dollárt 400 000 dolláros kölcsön esetén –, mivel az ARM-ek és a fix kamatozású jelzáloghitelek közötti különbség megnőtt.
Az ARM-ek közelmúltbeli emelkedése azt a lakáspiacot tükrözi, ahol a hitelfelvevők vannak megfizethetőséggel küszködik és keresnek bármilyen élt, amit kaphatnak.
A múlt héttől kezdve a átlagos kamatláb az 5/1-es szabályozható kamatozású jelzáloghitel esetében – amely 5 év után újraindul – 5,66 százalék volt, ami a 30 éves fix 6,30 százalékos átlag alatt van.
És bár az ARM-ek iránti közelmúltbeli érdeklődés nem biztos, hogy közeleg lakásválságmég mindig vannak kockázatok, amelyekkel tisztában kell lenni. Nem világos például, hogy évek múlva hol lesznek a jelzáloghitelek.
A Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Hivatal sürgeti mindazokat, akik az ARM-et fontolgatják, hogy értsék meg, milyen magasra vagy alacsonyra változhat a kamatláb az egyes kiigazításokkal, milyen gyakran változhat a kamatláb, és van-e felső határ arra vonatkozóan, hogy végül milyen magasra emelkedhet a kamatláb.
Az MBA adatai azt mutatják, hogy bár az ARM-ek népszerűsége a közelmúltban nőtt, az ARM-kölcsönök általános szintje viszonylag alacsony maradt szeptemberben, a 2008-as átlag körülbelül egynegyede.
