Soha ne hagyja, hogy egy pillanatnyi piaci dip kisiklja a befektetési stratégiáját.
Lordhenrivoton/Getty Images
A tőzsdei cseppek ijesztőek lehetnek, különösen akkor, ha a nyugdíjazási megtakarításokat érinti. A múlt hónapi piac zuhanása után sok befektető érthetően ideges, hogy fészek tojását olyan ingatagban tartsa, mint a készletek. De ez azt jelenti, hogy a pénzét alacsonyabb kockázatú eszközökbe kell helyeznie, például betéti igazolásokba?
Nem olyan gyorsan, mondják a szakértők.
„A részvények és a CD-k nagyon eltérő szerepet játszanak egy jól diverzifikált befektetési portfólióban. Sem sem természetesen jó vagy rossz”-mondta Keith Spencer, a CFP, a Spencer Financial Planning, LLC alapítója és pénzügyi tervezője.
„A CD -k biztonságos menedéknek érezhetik magukat az ilyen környezetben, mert kiszámíthatóságot kínálnak, ami vonzó, amikor minden más remegőnek érzi magát” – mondta Taylor Kovar, a Pénzügyi Pénzügyi Tervező és a 11 Financial vezérigazgatója. De figyelmezteti: „Van néhány kompromisszum.”
Itt van, amit tudnod kell, mielőtt felépíti a befektetési stratégiáját.
Bővebben: Az egyszerű 1 dolláros trükk segített nekem az adósság kifizetésében és a feltételeimben való nyugdíjba vonulásban. Így működik
Ha évtizedek óta nyugdíjazás előtt van, tartsa be a tervet
A tőzsdei ingadozások stresszes, de intelligens befektetési stratégiai tényezők a mártásokban. Az S&P 500 történelmileg mintegy 10% -os éves hozamot hozott létre azoknak a befektetőknek, akik évtizedek óta ott tartják a pénzüket. Ha sok éve van a nyugdíjazás előtt, akkor engedheti meg magának, hogy kiszálljon a hullámokról, és hosszú távon növelje pénzét.
„Az egyik legnagyobb nyugdíjazási kockázat túl hamar túlságosan konzervatív lesz” – mondta Noah Damsky, a CFA, a Marina Wealth Advisors igazgatója. „A nyugdíjazás több mint 20 évig tarthat, tehát túl hamar légy túl konzervatív, és kockáztatja, hogy idő előtt kimeríti a portfólióját.”
Bölcs dolog az, hogy a nyugdíjazási megtakarítások egy részét alacsony kockázatú eszközökben tartsák, de az összeg számos tényezőtől függ, beleértve az életkorát és a kockázati toleranciát. A pénzügyi tanácsadó vagy robo-tanácsadó segíthet a legjobb stratégia létrehozásában az Ön számára.
Ha a nyugdíjba vonulás közel van, az alacsony kockázatú eszközök, mint például a CD-k, értelmesebbek
Ha közel áll a nyugdíjazáshoz – vagy már nyugdíjba vonul -, kevesebb ideje van helyreállni a tőzsdei mártásokból. Tehát a prioritásnak kevésbé kell a fészek tojásának termesztésében, és inkább annak megőrzésében. Ebben az esetben a megtakarítások többségének alacsony kockázatú, fix kamatozású eszközökre, például CD-kre és kötvényekre történő elosztása okos lépés lehet.
„A nyugdíjasok számára javasolt lenne, hogy a portfólió magasabb százalékát az alacsonyabb kockázatú CD-k számára rendelje el”-mondta Faron Daugs, a CFP, a Harrison Wallace Financial Group alapítója és vezérigazgatója. „Gondolj rá, mint egy második stabilitási szintre a portfóliójában. Miután a likvid befektetései – például a pénzpiaci számlák – elfogynak vagy alacsonyak, használjon létrán lévő CD -megközelítést. Ez lehetővé teszi a CD -k számára, hogy érezzék és újratöltsék ezeket a vödröket.” Itt többet megtudhat a CD létrákról.
A pénzügyi tanácsadó ismét segíthet a legjobb útvonal meghatározásában.
Vegye figyelembe, hogy bróker CD -t vásárolhat a brókerszámlán keresztül, ahelyett, hogy pénzt vesz ki a tőzsdén, és beillesztheti azt egy bank CD -be. Vannak azonban előnyei és hátrányai, amelyeket figyelembe kell venni.
Ne hagyja, hogy az érzelmek kisiklják a nyugdíjazási tervét
Bármi legyen is az életkorod és a befektetési célok, ne hagyja, hogy a gazdasági címsorok megijesztsék Önt a nyugdíjazási stratégiájának drasztikus változtatásainak végrehajtására.
„A közelmúltbeli DIP által feldarabolt befektetők számára ezt mondanám: Ne hozzon érzelmi döntéseket a rövid távú volatilitásra adott válaszként. Lépjen vissza, vizsgálja felül az idővonalat, és győződjön meg arról, hogy befektetései ma megfelelnek a céljainak és a kockázati toleranciának, nem pedig az öt évvel ezelőtt”-mondta Kovar. „A kiegyensúlyozott terv általában magában foglalja mind a készleteket, mind a CD-ket, az egyik a növekedéshez, a másik a nyugalom érdekében.”
