Lehetséges, hogy ez a készpénz -visszajelző kártya az American Express Blue Cash -t részesíti előnyben a legjobb élelmiszerbolthoz?

Bank of America/CNET

Ha azt mondanám, hogy van egy hitelkártya, amely óriási 6% -os készpénzt kínál a hat általános kiadási kategóriában, beleértve az étkezést és az utazást, akkor gondolja, hogy ez az egyik legjobb készpénz -visszafizetési kártya, amelyet fontolóra kell venni ezen a nyáron? Hitelkártya -szakértőként, aki évek óta foglalkozik ezt a témát, én lennék.

Az új ajánlatnak köszönhetően a Bank of America testreszabott készpénz -jutalmazási hitelkártya a legfrissebb kiegészítés a Top Rewards hitelkártyák listájához. Első évükben az új kártyatulajdonosok 6% -ot kereshetnek az általuk választott kiadások kategóriájában történő vásárlásokhoz hat rendelkezésre álló lehetőség közül.

Mi a fogás? Néhány figyelmeztetés ezt a kártyát kevésbé jövedelmezővé teszi, mint amilyennek látszik, és lehet, hogy ez nem a megfelelő kártya mindenkinek. Itt van, amit tudnod kell.

Mindent, amit tudnod kell az új ajánlatról

A Bank of America testreszabott készpénz -jutalma most dupla készpénzt kap az első évre választott kategóriában. Ez azt jelenti, hogy a Choice kategóriában 6% -os készpénz -visszatérítést jelent az első 2500 dollár 3% -os készpénz -visszatérése (a negyedévben a választási kategóriában, valamint az élelmiszerboltokban és a nagykereskedelmi klubokban, majd ezt követően korlátlan 1% -ot keresnek).

Ennek az ajánlatnak az új kártyatulajdonosok számára nincs befejezési dátuma. Kiválaszthatja ezen lehetőségek egyikét, hogy a választott kategória legyen:

TravelDiningDrug raktárjavítás és bútorok és elektromos járművek töltőállomások vásárlása (beleértve a kábelt, az internetet, a telefonos terveket, a streaming)

A kategóriát havonta egyszer válthatja ki online vagy mobil banki szolgáltatáson keresztül. Ha nem cseréli, akkor az előző hónapból való választás átviszi. 2% -ot fog keresni az élelmiszerboltokban és a nagykereskedelmi klubokban, és 1% -ot az összes többi vásárláshoz.

Van egy 2500 dolláros kombinált negyedéves kiadási korlát a bónusz jutalomra a választási kategóriában és 2% kategóriákban, ezután 1% -ot fog keresni ezekre a vásárlásokra. A növelt elsőéves készpénz-visszafizetési kamatlábak mellett az új kártyatulajdonosok 200 dolláros üdvözlő bónuszt kereshetnek, miután a hitelkártya megnyitását követő első 90 napban 1000 dollárt vásároltak.

Ez az új ajánlat nagyon erősnek tűnik …

Annak megértése érdekében, hogy miért olyan jó az új testreszabott készpénz-jutalom ajánlata, meg kell értenie a készpénzes tájat.

Az átalánykártyák, mint például a Wells Fargo Active Cash Card, általában 2% -ot kínálnak az összes vásárláshoz. A többszintű jutalmazási kártyák, mint például az American Express Blue Cash Everydy® kártya, általában 3-5% -ot kínálnak néhány rögzített kategóriába és 1% -ra minden másra. A forgó jutalmazási kártyák, például a Chase Freedom Flex, általában 5% -ot kínálnak egy vagy két forgó kategóriában, akár negyedévente, amely egész évben a kibocsátó belátása szerint megváltozik, és minden másra 1% -ot.

Ezzel az új ajánlattal a testreszabott készpénz -jutalmak 6% -ot kínálnak az Ön választott kategóriájában (plusz 2% -kal az élelmiszerboltokban és a nagykereskedelmi klubokban) az első évben. Ennél is fontosabb, hogy kiválaszthatja a 6% -os kategóriát, és havonta egyszer megváltoztathatja.

Ez azt jelenti, hogy mind magasabb jutalmakat, mind nagyobb rugalmasságot jelent, mint a legtöbb versenytárs. A negyedéves kiadási felső határ egy bizonyos ponton túl korlátozza a jutalmakat, de ez viszonylag gyakori a magas kategóriába tartozó bónuszokkal rendelkező évente nemes-visszafizetési kártyák között.

Noha a jutalmak maximalizálása némi gondos tervezést igényel (erről később), ez az új ajánlat testreszabott készpénz -jutalmakat tesz az egyik legjobb kártyával mindenkinek, akinek a legfontosabb kiadási kategóriái egész évben változnak.

… De vannak néhány figyelmeztetés.

Mielőtt megpillantja ezt az új hitelkártya -ajánlatot, ügyeljen arra, hogy fontolja meg ezeket a figyelmeztetéseket.

A bónusz jutalmak csak az első évre vonatkoznak, a kiadássapkával

A testreszabott készpénz -jutalmak legnagyobb gyengesége a 2500 dolláros negyedéves kiadási korlát a választás és 2% kategóriák, korlátozva a nagy költészetek jutalmait. (Világossá, hogy a nagy kiadók továbbra is jól kihasználhatják ezt a kártyát az első 2500 dolláros kiadásukra.

A második kérdés az, hogy az első év után a jutalmazási arányok visszatérnek az alapvonalhoz:

3% készpénz -visszatérítés a választási kategória 2% -a az élelmiszerboltokban vagy a nagykereskedelmi klubok 1% -os készpénz -visszafizetése az összes többi vásárláshoz

Noha ezek továbbra is versenyképes jutalmak aránya egy évente nem fizető kártya számára, ezek nem lesznek tetejük a vonalon egyes választott kategóriákhoz.

Időt kell fordítania kell, hogy gondosan ki kell töltenie a jutalmak maximalizálása érdekében

Fontos dolog, amelyet meg kell jegyezni, a testreszabott készpénz -jutalom negyedéves kiadási felső határát meg kell osztani a 3% és 2% kategóriák között, és a tranzakciók időrendi sorrendje alapján számítják ki, így a nem megfelelő időzítés csökkentheti a jutalmait. Mivel a 3% -os választási kategóriájú jutalmazási arány az első évben 6% -ra emelkedett, a különbség még Starker is.

Például, mondjuk ebben a negyedévben, hogy havonta 1000 dollárt költ az élelmiszerekre, plusz további 1000 dollárt az online vásárlásra (az Ön választási kategóriájára) a negyedév végén. Ha a kártyáját normál módon használja, a három hónap alatt a 3000 dollár élelmiszert, és végül az 1000 dolláros online vásárlásnak számít, akkor ez a jutalma lenne:

Jutalom példák

meghatározatlan

Kiadások a REWARDS RANKEWARDS INDOMONTH 1 élelmiszerbolt 1 0002% $ 20 hónap 2 hónapos $ 1 0002% 20 hónapos $ 3 élelmiszerbolt 1 0002% az első 500 dollárnál, majd 1% -kal, miután a 2500 dolláros kupakot 15 -es számú bevásárlás 1 0001% -kal (6% -os, ha a negyedéves sapkát már nem érik el) 10 -es $ 10 -es $ vásárlással (6% -kal.

65 dollár

Ezzel szemben, ha először az online vásárlási vásárlást hajtja végre, akkor 105 dollárt keresett volna, mivel előnyös lett volna a vásárlás 6% -os jutalmának aránya, mielőtt ezek az élelmiszer -vásárlások megetették a negyedéves kiadási kvótát. Néhány tucat dollár különbsége nem a világ vége, de néhány extra tervezéssel a testreszabott készpénzzel maximalizálhatja a jutalmakat.

Vajon az első év dupla készpénz -visszafizetési verem az előnyben részesített jutalomprogrammal?

A Bank of America Preferred Rewards program legfeljebb 75% -os bónuszt kínál hitelkártya -jutalmán azoknak a támogatható ügyfeleknek, akik bizonyos egyenleget tartanak fenn a Bank of America Banking vagy a Merrill befektetési számláján. Az előnyben részesített jutalmak bónusza a Bank of America képviselője szerint az első év bónuszához képest a Base 3% választási kategóriájú készpénz -visszafizetési kamatlábra vonatkozik, de nem a további 3% -ra.

Tehát valaki az előnyben részesített jutalomprogram legmagasabb szintű szintjén potenciálisan 8,25% -os készpénzt kaphat a választási kategóriájú vásárlások során az első évben, a negyedéves kiadási felső határ mellett: 5,25% az alap jutalmakból és további 3% az első év bónuszától.

Ne felejtse el, hogy ne töltse túl a jutalom megszerzését

Számos választási kategória lehetőségek – például az utazás, az online vásárlás, valamint a lakásfelújítás és a bútorok – jól nyújtják magukat a nagy vásárlásokhoz. Ha már tervezi, hogy ilyen típusú vásárlásokat készít (és számukra költségvetéssel rendelkezik), akkor ez a kártya nagyszerű lehetőség, hogy extra készpénzt keressen ezekre a költségekre. De ne hagyja, hogy a jutalmak arra késztetjenek, hogy olyan vásárlásokat végezzenek, amelyek egyébként nem lennének, vagy azok, amelyek a költségvetésből kimaradnak.

Noha ennek a kártyának 0% -os bevezető APR -ajánlata van 15 számlázási ciklusra a vásárlások és az egyenleg átutalásain (18,24% -ról 28,24% -ra változó az azt követően), még mindig nem okos ötlet a hitelkártya -adósság átvétele a diszkrecionális kiadásokhoz. A 6% -os készpénz -visszatérítés sok jutalomnak tűnhet, de ez nem közelíti meg azt a kamatot, amelyet fizetni kell a havi egyenleg hordozásától a szokásos APR -ban.

Meg kell szereznie a testreszabott készpénzkártyát az új ajánlattal?

Hitelkártya -szakértőként nem habozzon ajánlani ezt a kártyát az olvasóknak, valamint a barátaimnak, akiknek igényei és kiadási szokásai megfelelnek a profiljának. Valószínűleg fel kell vennie ezt a kártyát, ha az alábbiak mindegyike vonatkozik:

Sokat költ egy vagy több választási kategóriában. Új készpénz -visszafizetési kártyát szeretne, és még nem rendelkezik a testreszabott készpénzzel. A negyedéves kiadások a választásban, és 2% kategóriák 2500 dollár alatt vannak, vagy ha egy másik kártyára vált, ha eléri ezt a sapkát.

Ennek ellenére nem mindenkinek szól, beleértve magamat is. Személy szerint inkább a megbízható Chase Sapphire -i Preferált kártyámat részesítem előnyben, mint a készpénz -visszafizetési jutalmak, mivel az átruházható pontok rugalmasságát jobban értékelem, mint a magasabb bázisú jutalmazási arány. Ha ugyanabban a táborban tartózkodik, fontolja meg egy dedikált utazási kártyát.

Ha nem sokat költ a választási kategóriákban, akkor jobb lesz egy másik kártyával, amely jutalmazza meg a legjobban. Noha ez a kártya 2% -ot kínál az élelmiszerboltokban és a nagykereskedelmi klubokban, több jutalmazó kártya van az élelmiszerek számára. És ha sokat költ, és csak egy kártyát akar használni mindenre, akkor a 2% -os korlátlan készpénz -visszafizetési kártya lehet a legjobb választás.