A kamat újraindul a megtakarításhoz olyan hitelfelvevők számára, akiknek a kölcsönei augusztus 1 -jén általános elviselést mutatnak.
Viva Tung / CNET
Augusztus 1 -jétől kezdve az értékes oktatási terv megtakarításába beiratkozott hitelfelvevők megkezdi a kamatdíjak felhalmozódását a kölcsön -egyenlegükön. A baj az, hogy kifizetésük az általános elviselésben marad. Most arra ösztönzik őket, hogy válasszanak egy új fizetési tervet, vagy kamatdíjakat kell fizetniük.
Az Oktatási Minisztérium “sürgeti a mentési tervben szereplő összes hitelfelvevőt, hogy gyorsan áttérjenek egy törvényesen megfelelő visszafizetési tervre-például a jövedelem-alapú visszafizetési tervre”-mondta Linda McMahon oktatási titkár július elején.
Jelenleg nem kell a fizetési tervek cseréjét, bár bizonyos forgatókönyvekben lehet értelme. Végül az, amit meg kell tennie, az a megbocsátási lehetőségektől és a pénzügyi helyzetétől függ.
“Alapvető fontosságú, hogy a hitelfelvevők saját személyes helyzetük alapján cselekedjenek” – mondta Elaine Rubin, a diákhitel -politikai szakértő és az Edvisors vállalati kommunikációs igazgatója. “Az a hitelfelvevő, aki úgy dönt, hogy tartózkodik, vagy aki várja a fizetési terv iránti kérelmüket, a kölcsönük jó állapotban marad.”
A hitelfelvevők megtakarítása már olyan példátlan politikai változásokon ment keresztül, amelyek több mint öt éve hagytak sok diákhitel -kifizetés nélkül. A megtakarítási visszafizetési tervet a bíróságok hivatalosan lelőtték az év elején, de a hitelfelvevők kifizetései várhatóan 2016 közepéig maradnak, kivéve, ha a közelgő bírósági határozat felgyorsítja az ütemtervet.
Ha egy hitelfelvevő vagy a mentésbe beiratkozott, és nem biztos benne, mit kell tennie, akkor a szakértők javasolják.
Mit kell tennie a PSLF hitelfelvevőinek a Mentésbe?
Ha a közszolgálati kölcsön megbocsátásánál dolgozik, és a MAVE -ba jelentkezik, akkor maradhat, vagy átválthat egy másik visszafizetési tervre.
“A PSLF -t üldöző hitelfelvevők számára ez nem fog sokat jelenteni” – mondta Betsy Mayotte, a Diákhitel -tanácsadók Intézetének elnöke és alapítója. “Még mindig ki tudják vezetni a türelmezést, és azt tervezhetik, hogy használják az úgynevezett vásárlást, hogy a hónapokat a PSLF céljaira számítsák, vagy a terveket most egy másik minősítő tervre váltják.”
Ha úgy dönt, hogy elmarad, akkor igényelheti azokat a hónapokat, amelyeket a kölcsönök tartottak a PSLF Buck-Back nevű eljárás segítségével. Ez lehetővé teszi, hogy fizessen azokban a hónapokban, amikor a kölcsönök adminisztratív elviselést jelentettek, hogy segítsenek elérni a 120-as időben történő kifizetéseket a megbocsátás megszerzése érdekében.
Ha úgy dönt, hogy a kölcsönöket egy másik visszafizetési tervbe helyezi, akkor a fizetések a kérelem feldolgozása után újraindulnak. Az alkalmazásfeldolgozás késéssel jár, és a szakértők azt mondják, hogy a leghamarabb egy -két hónapra nem számítanak az első kifizetésre az új terv alapján.
Noha a kifizetés magasabb lehet egy másik jövedelem-vezérelt visszafizetésnél, mint például az IBR, ez a havi összeg ugyanaz az összeg, amelyet felszámítana, amikor a hónapok „visszavásárlására” ment. Akárhogy is, nagyjából ugyanolyan összeget fizet.
A jövedelemorientált visszafizetési megbocsátást folytatom. Mit tegyek?
Noha augusztusig nem kell átváltania a visszafizetési terveket, át kell vizsgálnia a lehetőségeit, hogy megnézze, mi a legmegfelelőbb a pénzügyi helyzethez.
“A jövedelemorientált tervbocsánatokat folytatók számára határozottan fontolóra kell venniük egy másik jövedelem-vezérelt tervre való váltást”-mondta Mayotte. Megjegyezte, hogy az IDR megbocsátásának nincs vásárlási lehetősége, és az a hónap, amikor a kölcsönök megbocsátásban ülnek, nem számítanak a teljes kifizetések számába. A várakozás elhúzza a megbocsátási ütemtervét.
Megnézheti az egyéb jövedelem-vezérelt visszafizetési terv lehetőségeit a szövetségi hallgatói segélyhitel-szimulátor segítségével. Ha készen áll egy új tervre való váltásra, jelentkezhet az IDR megváltoztatásához az FSA webhelyén.
Ezenkívül továbbra is megmenthet, amíg a tündérségi periódus véget nem ér, és egy másik visszafizetési tervre kerül. Fizetheti a felhalmozódó havi kamatot, de ezek a kifizetések nem számítanak a megbocsátásba – mondta Mayonette.
Nem jogosult vagyok megbocsátásra. Váltsam át egy másik visszafizetési tervre?
Ha nem jogosult a diákhitel megbocsátási lehetőségeire, akkor válthat egy másik IDR -re, vagy továbbra is megvárhatja a tátot. Akárhogy is, számoljon be hamarosan a kifizetések elvégzéséről – függetlenül attól, hogy ez egy új havi kifizetés, akár a kamat kifizetése, amely a tündéri időszakban havonta felhalmozódik.
Mivel néhány hét van hátra, mielőtt a kamatdíjak újra megkezdődnek, Mayonette azt javasolja, hogy nagyobb átalányösszegű kifizetéseket végezzen, amíg az Ön kamatának fagyos, ha tudsz.
Vajon a Save összes hitelfelvevője jogosult -e egy újabb IDR -tervre?
A hitelfelvevők mentése jogosult egy másik jövedelem-vezérelt visszafizetési tervre. Lehetséges azonban, hogy most nem.
“A” Big Beautiful Bill “kiküszöbölte az IBR részleges pénzügyi nehézségeinek követelményét” – mondta Rubin. “Ugyanakkor az űrlapokat és a hitelszimulátort még nem kell frissíteni. Az osztálynak és a szolgáltatóknak időbe telik a rendszerek és információik frissítése.”
Időközben keresse meg a rendelkezésre álló legolcsóbb visszafizetési lehetőséget, vagy dönthet úgy, hogy a kölcsönöket elviselje.
Növekszik-e a kifizetéseim, ha a mentésről egy másik jövedelem-vezérelt visszafizetési tervre költözök?
Sok hitelfelvevőnek meg kell szerelnie a magasabb havi kifizetéseket, miután új visszafizetési tervre költözött. Noha a jövedelem-vezérelt visszafizetési tervek általában megfizethetőbbek, mint a szokásos visszafizetési terv, a Mentés volt a mai napig a legolcsóbb diákhitel-visszafizetési terv. Számos alacsony jövedelmű hitelfelvevőnek havonta 0 vagy közel 0 dollár fizetése volt.
A CNET becslése szerint egyetlen hitelfelvevő, aki évente 60 000 dollárt keres, 30 000 dollár diákhitel -adóssággal, körülbelül 217 dollárt fizetett volna meg a megtakarítás után. Ha átvált egy másik jövedelem-vezérelt visszafizetési tervre, mint például az IBR, közel 100 dollárral növelheti havi kifizetését.
Használhatja a szövetségi hallgatói segélyhitel -szimulátort annak becslésére, hogy hogyan fog kinézni az új havi fizetés.
Ha átváltom a visszafizetési terveket, a fizetéseim augusztusban kezdődnek?
Ha átvált az IBR -re vagy egy másik visszafizetési tervre, ez nem azt jelenti, hogy az első havi fizetés augusztusban eljut.
“Az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma továbbra is elmarad az űrlapok feldolgozásában, hogy megváltoztassa a visszafizetési tervet, így lehet, hogy néhány hónapig nem kell fizetniük, amíg a visszafizetési tervek cseréjére vonatkozó kérésük feldolgozását nem kell feldolgozni” – mondta Mark Kantrowitz, a pénzügyi támogatás és a diákhitel -szakértő.
Ennek ellenére okos, hogy azonnal felkészüljünk a visszafizetésre, minden esetre.
Nem engedhetem meg magamnak a magasabb diákhitel -kifizetéseket. Mit tegyek?
Sok hitelfelvevő magasabb kifizetéseket fog látni egy másik fizetési tervnél, még egy jövedelem-vezérelt visszafizetési tervet is, mint például az IBR. Ha több időre van szüksége a visszafizetés előkészítéséhez, akkor várhat, hogy a visszafizetési terveket átkapcsolja, amíg a tündérségi periódus véget nem ér.
“A hitelfelvevőknek lehetősége van arra, hogy egyelőre az általános elviselésben maradjanak” – mondta Rubin. “Ugyanakkor azoknak a hitelfelvevőknek, akik úgy döntenek, hogy a türelmességben maradnak, tájékoztatást kell tartaniuk. A Minisztérium jelezte, hogy a hitelfelvevők a jogi kihívások megoldásáig maradnak, vagy amíg a diákhitel -szolgáltató nem küldhet számlát a megfelelő visszafizetési összeghez.”
Ha több időre van szüksége a visszafizetés előkészítéséhez, a kölcsönök tartásában további hónapokat adhatnak a tervezéshez. Ez idő alatt fontolóra kell vennie, ha lehetséges, hogy a fiók egyensúlyának növekedése megakadályozza.
“A szövetségi és a magán hallgatói kölcsönöknél nincs előre fizetési büntetés, tehát semmi sem akadályozza meg, hogy csak kamatokat fizessen”-mondta Kantrowitz. “Kézzel kiszámíthatja a kölcsönök kamatát, és havonta előkészítheti ezt az összeget.”
Noha a türelmezési időszak nem fog örökké tartani, jelenleg várhatóan 2026 közepéig tart. A közelgő bírósági ügy azonban ezt megváltoztathatja, és hamarabb véget vethet a türelemnek.
Ha pénzügyi szorongással szembesül, akkor fontolóra veheti a gazdasági nehézségek halasztását, a munkanélküliségi halasztást vagy az általános elviselést – mondta Kantrowitz. De figyelmeztette, hogy az érdeklődés továbbra is felhalmozódhat, ami mélyebb lyukba áshat.
Felveheti a szolgáltatóját, vagy felülvizsgálhatja a pénzügyi nehézségi lehetőségeket az FSA weboldalán.
