A jelzálogkamatlábak általában a recessziós időszakokban csökkentek.
Douglas Rissing/Getty Images
A recessziós címsorok jönnek és mennek a mai hírciklusban, amely tele van kereskedelmi háborús szorongásokkal, tőzsdei hullámvasút-túrákkal és a globális konfliktusokkal. Senki sem akarja a reményét egy jelentős gazdasági visszaesésre szorítani. Mivel azonban a recessziók gyakran kedvezőbb feltételeket teremtettek a jelzálogkamatok számára, sok ügyfél tudni akar: vajon a ház vásárlása megfizethetőbbé válik -e recesszióban?
2025 eleje óta az átlagos 30 éves rögzített jelzálogkamatok a magas 6,5% -os tartományban ragadtak meg. A legtöbb lakhatási szakértő, köztük magam is, nem számít arra, hogy az árak sokkal alacsonyabbra lépnek az év vége előtt. Mi lenne ahhoz, hogy a jelzálogkölcsönök leesjenek? Lehetséges, hogy a gazdaság drámai sokkja 3%alá csökken, mint ahogy a járvány során láttuk?
Nem feltétlenül. Miután két évtizeden keresztül navigáltam az ingatlanpiacon, szemtanúja voltam annak legmagasabb és mélypontjainak, beleértve a 2008. évi szeizmikus összeomlást.
Ha házat vásárol, a piac csak egy darab a puzzle -ból, és mindig lehetősége van bizonyos háztulajdonosok számára. Ha pénzügyi szempontból készen állsz, a jelenlegi gazdasági táj valójában az Ön javára dobhatja a mérlegeket. Fedezzük fel, hogy a recesszió mit jelenthet a jelzálogkamatok, a lakásárak és a háztulajdonba vezető útja szempontjából.
A jelzálogkamatok recesszióban csökkennek?
A gazdasági visszaesés során a jelzálogkamatok néhány okból általában csökkennek. A piaci bizonytalanság arra készteti a befektetőket, hogy keressék az állami kötvények stabilitását, növeljék a kötvényárakat, és következésképpen csökkentsék a hozamukat (amelyek a kamatlábakhoz kapcsolódnak).
A recessziók általában kevesebb fogyasztói kiadáshoz és több munkahelyi veszteséghez vezetnek, ami viszont csökkenti a jelzálogkölcsönök iránti keresletet. Ez a csökkenő kereslet miatt a hitelezők csökkenthetik az árakat. Ezenkívül a Federal Reserve általában csökkenti rövid távú kamatlábat a recessziós időszakokban. Az alacsonyabb hitelfelvételi ráták elősegíthetik a gazdaság ösztönzését azáltal, hogy több háztartást ösztönöznek a kölcsönök költésére és a kölcsönök kiadására.
A jelzálogkamatok a közelmúltbeli gazdasági depresszióban csökkentek, mind 2020 -ban, mind 2008 -ban. De a dolgok ezúttal rendetlenebbek. A politikai volatilitás és a gazdasági bizonytalanság mindenütt jelen van, és a Trump adminisztráció politikája naponta változik. Annak ellenére, hogy az árak láthatók néhány mártást, előfordulhat, hogy biztonsági másolatot készíthetnek.
Ha 4% vagy 5% jelzálogkamatlábakat tart ki, akkor hosszabb ideig fog várni, mint szeretné. Sokkal több negatív gazdasági hírre lesz szükség, ha a kamatlábak nagymértékben esnek.
Most recesszióban vagyunk?
Az elmúlt néhány hónapban rengeteg recessziós figyelmeztető jel volt. Az elbocsátások felgyorsulnak, és a fogyasztói bizalom mártott. A fizetések nem mennek olyan messzire, és a nyugdíjazási számlák találatot vesznek.
Noha a kevésbé rendelkezésre álló jövedelem és a szigorúbb költségvetés a gazdaság általános lassulására utal, technikailag nem vagyunk recesszióban. Általában a negatív GDP növekedésének két egymást követő negyedévét igényli, hogy elérje ezt a meghatározást. A Nemzeti Gazdasági Kutatási Iroda recessziójának hivatalos nyilatkozata általában azután érkezik, hogy a gazdasági visszaesés időszaka már több hónapig folytatódott.
Sok ember számára már úgy érzi, hogy a visszaesés közepén vagyunk. Még akkor is, ha az inflációs ráta nem növekszik, a mindennapi áruk és szolgáltatások költségei magas, és a költségvetéseket kalapálják. Amikor az emberek úgy érzik, hogy minden alkalommal megnyomják a kártyát az élelmiszerboltban, ez megakadályozza őket abban, hogy hatalmas vásárlásokat végezzenek, mint például otthon vagy több adósság.
A Fed csökkenti -e a kamatlábakat?
A hitelfelvételi költségek, a hitel és az adósság az elmúlt néhány évben drága volt, így a háztartások és a vállalkozások óvatosak a pénzügyekről. Miután az idén eddig állandó kamatlábakat tartott, a Fed várhatóan júliusban vagy szeptemberben csökkenti a kamatlábakat, végül pedig a finanszírozást olcsóbbá teszi.
A központi bank azonban óvatos volt a váltási politika iránt, különös tekintettel a tarifákra. A kamatcsökkentések ellentmondásosak voltak, és a Fed jelenleg kissé elakadt. A gazdaság elveszíti a gőzt és az inflációt, de nem elég gyors.
Ugyanakkor, bár az alacsonyabb kamatlábak befolyásolják a lakáspiacot, a Fed nem közvetlenül ellenőrzi a jelzálogkamatlábakat. A jelzálogkamatok számos tényező, például a kötvénypiac és a befektető elvárásai alapján mozognak. Még akkor is, ha a Fed újra elkezdi csökkenteni a kamatlábakat, ne várja el, hogy a jelzálogkatúak a szikla aljára csökkenjenek. A várható csökkentések közül sok már ára a piacon.
A házárak recesszióban csökkennek?
A házárak nagy aggodalomra adnak okot a recesszió során. Még akkor is, ha a lakásárak jelenleg a hűtés néhány jelét mutatják, a leltár nemzeti léptékben továbbra is szoros, és az eladóknak továbbra is sok régióban vannak. Ráadásul, figyelembe véve a magas építési és munkaerőköltségeket, az otthoni árak hamarosan nem esnek le a szikláról.
Történelmileg az otthoni árak nem esnek vissza a visszaesések során. A 2008. évi lakásbaleset kivétel volt, nem pedig a szabály.
Amit valószínűleg lassabban értékelünk, vagy bizonyos piacokon kis mártással, különösen a magasabb biztosítási költségek, adók vagy természeti katasztrófák által érintett területeken (Florida, Texas és Louisiana eszébe jut).
Olcsóbb a házat vásárolni egy recesszió alatt?
Ha pénzügyi szempontból stabil, akkor olcsóbb lehet, ha recesszióban vásárol egy otthont. Lehet, hogy jobb ajánlatokat, kevesebb versenyt és több tárgyalási erőt találhat. De ha a hitelezés meghúzódik, ahogy a visszaesés során gyakran fordul elő, a kölcsön megszerzése egyre nehezebbé válhat. Ezt már elkezdjük látni a lakásokkal és bizonyos típusú tulajdonságokkal.
Ne hagyja figyelmen kívül a “vagyonhatást”. Amikor az emberek gazdagabbnak érzik magukat, például amikor a részvényportfóliójuk vagy az otthoni értékük fel van állítva, akkor magabiztosabbak a nagy vásárlások elvégzésében. De amikor a gazdasági bizonytalanság magas, vagy még a munkahelyi bizonytalanság fenyegetése is fennáll, a háztartások visszahúzódnak. Ez negatívan befolyásolja a vevői tevékenységet. Ha valaki csak 20 000 dollárt veszített el a 401 (k) -ben, akkor nem rohannak új jelzálogkölcsönt kapni.
Most a legjobb idő otthon vásárlására?
Személyes pénzügyi helyzete több, mint a kamatlába. Ha szilárd jövedelemmel, erős hitelével és hosszú távú tervvel rendelkezik a lakáshitel kifizetésére, akkor az alacsonyabb kamatlábak várása nem érhető el. A legjobb idő ház megvásárlására, amikor az Ön számára értelme van.
Tehát ne várjon egy “tökéletes időt” a jelzálogkölcsön kivételére. A zöld fény, amire a legtöbb ember vár, nem létezik. Ha felkészül, tájékozódjon és dolgozzon a megfelelő csapattal, akkor okos lépést tehet, függetlenül attól, hogy mit csinál a gazdaság.
További információ: Itt van, miért valószínűleg nem engedheti meg magának egy 100 ezer dolláros fizetést
Nézze meg ezt: 6 módszer a jelzálogkölcsön kamatlábának legalább 1% -kal történő csökkentésére
02:31
