Getty Images
Mivel a tőzsde a közelmúltban jelentős zuhanást vesz igénybe, az alacsony kockázatú befektetők biztonságosabb járművet választhatnak megtakarításukhoz: a kormány által kiállított I kötvények. Az idei év május 1 -jétől október 31 -ig az I kötvények új kamatlába 3,98%.
Az I. sorozatú megtakarítási kötvények népszerűvé váltak, amikor az infláció 2022 elején növekedett, és rekord 9,62% -ot keresett vissza az éves kamatban.
Noha a mai I kötési ráta ennél sokkal kevesebb, ezeket a kötvényeket úgy tervezték, hogy lépést tartsanak az inflációval, és mind a kötvény élettartamára rögzített kamatlábat, mind pedig a változó inflációs rátát évente kétszer kiigazítva. “Ezek az összetevők együttesen rugalmas befektetési lehetőséggé teszik az I-Bonds-t a konzervatív befektetők számára, akik érzékenyek az inflációs ráta változásaira”-mondta Stephen Kates, a Bankrate pénzügyi elemzője.
Noha a 3,98% nem a legmagasabb éves kamatláb, ez összehasonlítható a mai legjobb magas hozamú megtakarítási számlákkal és betéti igazolásokkal.
Tekintettel arra, hogy az infláció visszatükröződik Donald Trump elnök tarifális napirendjével, érdemes összehasonlítani az I kötvényeket más megtakarítási lehetőségekkel. Íme, amit tudnod kell arról, hogy miként dolgozom, és mit kell figyelembe venni, mielőtt megvásárolnád őket.
Mik vagyok a kötvények?
Az I. sorozatú kötvényeket az Egyesült Államok kormánya adja ki, és úgy tervezték, hogy megvédje pénzét az inflációtól. Amikor az infláció növekszik, a dollár értéke idővel csökken.
Például, ha tavaly januárban 100 dollárt tesz egy borítékba, és ez még mindig összegyűjti a port, akkor vásárlóereje most alacsonyabb.
Az I kötvények olyan kamatot keresnek, amely segít megtakarításodnak lépést tartani a növekvő megélhetési költségekkel. Május 1 -jétől a kötvény megvásárlását követő első hat hónapban a 3,98% -os összetett kamatláb jelentkezik. Az inflációs kiigazítások ezen a ponton felfelé vagy lefelé haladhatnak.
Íme néhány kulcsfontosságú részlet megsemmisítése, hogy megismerje az I Bonds -t:
I kötvények két kamatlábat keresnek
Az I kötvények mind rögzített, mind változó inflációs rátával rendelkeznek, amelyek együttesen alkotják a kombinált rátát. Amikor megvásárolja az I kötvényt, a rögzített kamatláb addig marad, amíg ki nem fizeti, de a változó kamatláb évente kétszer megváltozik. A kormány a fogyasztói árindex alapján határozza meg az inflációs rátát, amely méri a városi fogyasztók által az általánosan vásárolt árukért és szolgáltatásokért fizetett árak átlagos változását.
Az árakat évente kétszer kell meghatározni
Május 1 -jén és november 1 -jén a kormány bejelenti az új rögzített és változó inflációs rátákat. Például, 2025. május 1 -jén a kormány bejelentette, hogy a következő hat hónapban kiállított összes I kötvényre 1,10% -os rögzített kamatláb, és 1,43% -os inflációs rátát jelentett. Ezen információk alapján a Kincstári Osztály összetett képletet használt a 3,98%-os összetett arány kiszámításához.
Az Ön kamatlábának megváltozik a kötvény megvásárlása alapján
Miközben a kormány májusban és novemberben bejelenti az új kamatlábakat, a kamatláb az Ön által a kötvény megvásárlásának időpontjától számított hathavonta megváltozik. Ez a kamatváltozás mindig a hónap első részén kerül sor. Tehát, ha márciusban bármikor vásárol kötvényt, akkor az Ön kamatlába minden szeptember 1 -jén és március 1 -jén megváltozik. Ha októberben bármikor vásárol kötvényt, akkor az árfolyam minden április 1 -jén és október 1 -jén megváltozik.
Az amerikai kormány garantálja a beruházást
A biztonság az I kötvények egyik legnagyobb értékesítési pontja. Míg a vállalati és önkormányzati kötvények bizonyos kockázatot hordozhatnak, a szövetségi kormány támogatása megvédi a pénzét a kockázatokkal vagy a csapásokkal szemben, és garantálja a kötvények tőke visszatérését és érdeklődését.
Adót fizet a kamatért, de csak szövetségi szinten
Az I kötvényeknél megszerzett kamat csak szövetségi adóknak vannak kitéve, és ezeket az adókat elhalasztják az I kötvény beváltásáig. Ez fontos szempont lehet a magasabb jövedelmű befektetők számára a magas adózás államokban.
Nem vásárolhat végtelen mennyiségű I kötést
Az I kötvényvásárlások társadalombiztosítási számonként évente 10 000 dollárra korlátozódnak.
Egy ideig nem tud készpénzt fizetni a kötvényben
Az I kötés teljes ideje technikailag 30 év. Az I kötvény minimális tartási periódusa egy év, ami azt jelenti, hogy egy év elteltével készpénzt fizethet a kötvényben. De még akkor is elveszti az érdeklődés egy részét. Ha kevesebb, mint öt év alatt készpénzt fizet a kötvényben, akkor elveszíti az elmúlt három hónapot.
Hogyan vásárolsz I kötvényeket?
Az I kötvények vásárlásának legegyszerűbb módja a TreasuryDirect.gov. Fiókot kell létrehoznia a társadalombiztosítási szám és egyéb információk megadásával, valamint a bankszámla összekapcsolásával a vásárlás fizetéséhez. 2025. január 1 -jétől az I kötések csak elektronikusan elérhetők.
Kötvények jó befektetések?
Ha megpróbálja kitalálni, hogy a kötvényeknek van -e értelme a portfóliójának, nincs univerzális igen vagy nem válasz. Az Ön konkrét befektetési céljaitól függően vannak előnyei és hátrányai, amelyeket figyelembe kell venni.
Profit
Az inflációhoz kapcsolódó kamatláb: Az Egyesült Államok Kincstárja évente kétszer módosítja a változó kamatlábat a jelenlegi inflációs ráták alapján. Ez azt jelenti, hogy fenntartja vásárlóerejét. Állékonyság: Az I kötvényeket biztonságos befektetéseknek tekintik, mivel a kormány támogatja őket, és nem ingatag, mint a készletek. Ha a megtakarításokkal vásárol I Bonds -ot, akkor biztonságos hozamot kap anélkül, hogy bármilyen esélyt vállalna az állami és a helyi adóktól: Nem kell állami vagy helyi adókat fizetnie, de az I kötvényeket szövetségi jövedelemadónak vetik alá.
Hátrányok
Alacsonyabb hozam: Ha az infláció csökken, az I kötvények változó rátája meglehetősen alacsony lehet. Ha magasabb megtérülési rátát szeretne a hosszú távú megtakarításokhoz, akkor a diverzifikált részvények és kötvények portfóliója jobb lehetőség lehet. A tartási időszak: Az első évben nem lehet megváltani a kötvényét. Ha öt év előtt készpénzt fizet, akkor elveszíti az elmúlt három hónapot. A likviditás és az alapokhoz való könnyű hozzáférés érdekében a magas hozamú megtakarítási számla jobb lehetőség. Egyéb gondok: Az I kötvények nem a legegyszerűbb megtakarítási eszköz a TreasuryDirect.gov webhelyen való navigáláshoz. Nem is kap egy nyilatkozatot az egyenlegének megtekintéséhez, tehát online kell követnie a befektetését. Most már jó ideje megvenni az I kötvényeket?
A gazdasági visszaesés és az elbocsátások miatti szorongás miatt sokan fontolgatják a megtakarítási stratégiákat pénzügyi jövőjük párnázására. Az I Bonds kiemelkedik a legmagasabb hozamuk és a viszonylag alacsony kockázat miatt. Mivel az USA Kincstár által támogatott befektetések garantáltan legalább a főigazgatóját biztosítják, így soha nem veszítenek értéket.
Az I Bonds biztonsága jó kiegészítést jelent a diverzifikált portfólióhoz, mivel megőrzik a vásárlóerőt. “Befektetéseikből stabilitást és megbízhatóságot kereső befektetők lehetnek keverni az I. kötvényeket más fix kamatozású lehetőségekkel, hogy egyensúlyt teremtsenek az infláció védelme és a stabil, kiszámítható jövedelem között”-mondta Kates.
Ha gyorsabban szeretné növekedni a pénzét, akkor a kötvények nem fogják megtenni a trükköt. Jobb, ha az agresszívebb befektetésekre összpontosít, miközben folyékony pénzeszközeit magas hozamú megtakarítási számlán tartja vagy CD létrát épít.
A mai I. kötvény kamatlába nem olyan vonzó, mint 2022 -ben. Ha a Federal Reserve csökkenti a nyáron, az I kötvényi kamatlábak és egyéb megtakarítási ráták csökkennek. Most már több versenyképes kamatlábat találhat néhány magas hozamú megtakarítási számlán, pénzpiaci számlákon és CD-kben. Az egyéb megtakarítási lehetőségek szintén szignifikánsan kevesebb korlátozással rendelkeznek.
Hol és hogyan lehet megvásárolni az I kötvényeket
Az I kötvények megvásárlásának legkényelmesebb módja a TreasuryDirect.gov, a kormány helyszíne a szövetségi megtakarítási kötvények vásárlására és kezelésére.
Hozzon létre egy fiókot: Legyen felkészülve a társadalombiztosítási szám, a cím, valamint a számlaszámla és az útválasztási szám megosztására, amelyet a vásárlás finanszírozására tervez. Nézze meg egy megerősítő e-mailt: megkapja a teljes számlaszámát és egyszeri kódját, hogy ellenőrizze a fiókját.Log be és vásárolja meg kötvényeit a BuyDirect segítségével: Ha valaki másnak kötvényt szeretne szerezni-például egy gyermeket-meg kell határoznia
Ha az I kötvényekre gondol, akkor a kormány másik lehetőségét is figyelembe veheti: EE kötvények. Ezek sok szempontból hasonlóak az I kötvényekhez, de van egy figyelemre méltó különbség – a kormány garantálja, hogy az EE -kötvény 20 év alatt megduplázódik.
Ez ígéretesnek tűnhet, de fontos mérlegelni az infláció potenciálját, hogy befolyásolja a kötvény értékét. Referenciaként az EE kötvények jelenleg 2,70% -os kamatot fizetnek, ami messze elmarad az I kötvényekhez kapcsolódó 3,98% -ot.
A választás előtt határozza meg a megtakarítási célt
A mai kamatkörnyezetben az I kötés viszonylag alacsony kockázatú versenyképes hozamot kínál. De az, hogy a kötvények megfelelőek -e az Ön számára, a pénzügyi körülményektől és a személyes megtakarítási céloktól függ.
Fontolja meg, hogy legalább egy évig szeretné -e bezárni a pénzét, és elveszíti a kamatot, ha az első öt év előtt visszavonja a pénzeszközöket. Ha készpénzes likviditásra és a pénzhöz való könnyű hozzáférésre van szüksége hamarabb, keressen egy rugalmasabb lehetőséget.
A legjobb magas hozamú megtakarítási számlák közül néhány magasabb APYS-t keres, mint az I kötvények. Ha a fő prioritása az, hogy egy meghatározott időtartamra rögzítsen egy rögzített kamatlábat, akkor a betéti igazolás inkább megfelel a céljainak, mint az I kötvénynek.
