Getty Images/Zooey liao/cnet
Ha a társadalombiztosítással foglalkozik a nyugdíjazás finanszírozására, érdemes kétszer is gondolkodni.
A társadalombiztosítási adminisztráció új előrejelzése azt mutatja, hogy a társadalombiztosítási vagyonkezelői alapok 2034 -re kimerülnek, egy évvel hamarabb, mint az eredetileg előre jelezték. Ebben az időben csak az előnyeinek 81% -át kaphatja meg, csökkentve a fizetett összeget.
Személyes pénzügyi szakértőként, aki eléggé megtakarított ahhoz, hogy 40 éves korában kényelmesen nyugdíjba vonuljon, tucatnyi ügyféllel dolgoztam, hogy segítsek nekik kiszámítani, hogy mennyit kell megtakarítaniuk a nyugdíjba vonuláshoz. Függetlenül attól, hogy a társadalombiztosítás csökken vagy megszünteti, magabiztosan elmondhatom neked, hogy nem szabad támaszkodnia erre a programra a jövőbeni költségek teljes mértékben történő finanszírozására.
A társadalombiztosítási havi kifizetések nem elegendőek a költségek nagy részének fedezéséhez – és ezeknek a kifizetéseknek csak várhatóan csökkennek. Így működik a társadalombiztosítási előnyök, és hogyan lehet megtervezni a nyugdíjba vonulását anélkül, hogy támaszkodna a program jövőjére.
Bővebben: Társadalombiztosítás 2025: Mi történik a havi fizetés meghatározásához és annak maximalizálásához
Hogyan működnek a társadalombiztosítási bevételek?
A társadalombiztosítás egy olyan kormány által működtetett program, amelyet fizetünk a béradónkon keresztül-a munkavállalók 6,2%-ot fizetnek, a munkáltatók 6,2%-ot, az önálló vállalkozók pedig a teljes 12,4%-ot fizetik.
A társadalombiztosítási bérszámfejtési adókban fizetett pénz közvetlenül a jelenlegi kedvezményezetteknek szól, nem pedig az Ön számára személyes megtakarítási számlán. Tehát amit most fizetsz, az az Ön előtti generációért, és az alapján fizetnek ki, amit a következő generáció a pénzkészletbe helyez.
Az, hogy mennyit kapsz a társadalombiztosításból, attól függ, hogy egyedülálló vagy házas vagy-e, mennyit keresett a 35 legmagasabb jövedelmű éve és az életkora alatt, amikor nyugdíjba vonul. A legtöbb ember 62 éves korában elkezdheti az ellátások igénylését, de minél tovább vár, annál több lehet a havi kifizetés. Használhatja a társadalombiztosítási juttatások számológépét annak becslésére, hogy mit vár.
Léteznek -e a társadalombiztosítás nyugdíjba vonulásakor?
Még mindig valószínű, hogy a társadalombiztosítás valamilyen formában lesz, amikor nyugdíjba vonul, de lehet, hogy nem kapja meg a jelenlegi nyugdíjasok számára kínált teljes előnyöket.
A Társadalombiztosítási Igazgatóság 2025 -es éves jelentése megállapította, hogy a program valószínűleg 2034 -ig képes lesz fizetni a jelenlegi juttatások 100% -át, egy évvel hamarabb, mint a tavalyi előrejelzés. Ezt követően a nyugdíjasok a tervezett előnyeik 81% -át kapják.
Hogyan nézhet ki ez? 2025 májusától a nyugdíjasok átlagos társadalombiztosítási kifizetése havonta 1 950 dollár. Ha ennek 81% -át kapná, akkor havonta körülbelül 1 580 dollárra esne.
Elegendő -e a társadalombiztosítás a nyugdíjazás finanszírozásához?
A legtöbb ember a társadalombiztosításra számít, hogy segítse a nyugdíjmegtakarításukat. Bármennyire is takarékos vagy, önmagában a társadalombiztosítási kifizetés valószínűleg nem elegendő jövedelem a nyugdíjba vonuló igények fedezésére. Noha az 1950 dollár – vagy az 1 580 dollár, ha 2034 után nyugdíjba vonul – nem jelentéktelen összeg, nem elegendő az ügyfelek megélhetési költségeinek fedezésére, és valószínűleg nem elég neked.
A társadalombiztosítás számos nyugdíjas havi jövedelmének kulcsfontosságú része – de ez nem az egyetlen nyugdíjazási terv.
Constance Craig-Mason, a Nemzeti Társadalombiztosítási Tanácsadók egyetértenek. “A pénzügyi jólét nem csak a számokról szól-a stabilitásról és a nyugalomról szól”-mondta. “A társadalombiztosítást alapnak kell tekinteni, nem pedig a nyugdíjazás tervezésének egyetlen oszlopának.”
Ne támaszkodjon egyedül a társadalombiztosításra. Tedd ezt inkább
Ahelyett, hogy spekulálnánk a társadalombiztosítás sorsát, azt javaslom, hogy készítsen egy tervet most, hogy kezdje el saját nyugdíjazási alapját. Még akkor is, ha nem tud sokat megtakarítani, a kicsi elindítása jobb, mint az útra tolni. Itt vannak a megelőző lépések, amelyeket megtettem, és segített nekem a hagyományos nyugdíjba vonulás megtervezésében, és hadd takarítson meg elegendő pénzt a 40 -es évek elején való nyugdíjba vonuláshoz.
1. Tekintse át a lehetőségeit, és állítson be egy nyugdíjazási alapot
A nyugdíjba vonulás megtakarítása lehetetlennek érzi magát, ha fizet a fizetésig, és küzd annak érdekében, hogy megengedje magának a bérleti díjat, a jelzálogkölcsönöket és az egyéb alapvető eszközöket. Az első lépésem egyáltalán nem igényel pénzbefektetést. Ehelyett arra buzdítanám, hogy vizsgálja felül a lehetőségeit, és szerezze be a fiókokat, hogy készen álljon a mentésre, amikor hozzájárulhat.
Azt is javaslom, hogy beszéljen az életében az emberekkel, akik nyugdíjasok vagy közeledik a nyugdíjkorhatárhoz, hogy megtanulják, hogyan kezdték el.
2.
Ha a munkája 401 (k) vagy más nyugdíjazási tervet kínál egy mérkőzéssel, akkor a legjobb fogadás az, hogy hozzájáruljon ehhez a fiókhoz, amíg el nem éri az éves maximumot. Ez a legjobb fogadás, mert a munkáltató megfelel a hozzájárulásainak egy részén, segít a pénz gyorsabb növekedésében. A biztonságos 2.0 törvény nyugdíjazási változásai miatt is jogosult lehet, hogy hozzájáruljon a munkahelyi tervhez, ha részmunkaidőben, attól függően, hogy mikor készül a terv.
A férjemmel és én arra koncentrálunk, hogy hozzájáruljunk a szponzorált terveinkhez, mielőtt másutt befektetnénk. Ez egy automatikus módja annak, hogy sok erőfeszítés nélkül extra pénzt keressen a nyugdíjba vonuláshoz. Ebben az évben akár 23 500 dollárt is hozzájárulhat a 401 (k) -hez. Ha 50 éves vagy annál idősebb, további 7500 dollárt adhat hozzá.
3. Nyissa meg az IRA -t a következő
Ha eléri a 401 (k) maximális hozzájárulást, törekedjen arra, hogy a következő személyi nyugdíjszámlába fektessen be. A 2025 -ös Max IRA hozzájárulási korlátja 7000 dollár.
Az, hogy a Roth vagy a hagyományos IRA értelme van -e, az a becsült adómértékétől függ, a jövőben és a jövőben. Mindkettő lehetővé teszi, hogy adózásmentesen növelje pénzét; A Roth IRA lehetővé teszi, hogy hozzájáruljon az adózás utáni dollárhoz, míg a hagyományos IRA-t az adózás utáni adózás, majd az adózás, amikor kilép. Túl sok ügyfelem az IRA helyett brókerszámlát nyit meg, és nem veszi észre, hogy évente elveszítik a nehezen megkeresett pénzüket.
4. Tegyen extra pénzt a jelzáloghoz most
A szociális biztonsági jövedelem és a nyugdíjazási alapok tovább nyújtásának jó módja a meredek költségek kiküszöbölése. Az otthoni birtoklása egyenesen megszabadul az egyik legnagyobb költségétől. Ez magasztos célnak hangzik, de lehetséges. Három év alatt arra összpontosítottam, hogy 300 000 dollár adósságot fizessenek, beleértve az otthonomat is. Ha adó -visszatérítést, munka bónuszt vagy egyéb váratlan eseményt kap, akkor fizessen be a jelzálogért, ha tud. Minden rész csökkentheti az egyensúlyát.
5. Csökkentse a lakhatási költségeket, ha tudsz
Ha nyitott az áthelyezésre, fontolja meg az alacsonyabb adókkal és a lakhatási költségekkel rendelkező helyeket, hogy több pénzt tudjon beépíteni a nyugdíjazási célok felé. Egy évtizeddel ezelőtt a férjemmel és én merészen mozogtam, hogy elhagyjuk szülővárosomat, New York City -t, hogy települjenek az észak -karolinai Charlotte -ban, ami sokkal megfizethetőbb volt. Több tízezer dollárt takarítottunk meg adókkal, gépjármű -biztosításokkal és megélhetési költségekkel.
Még ha nem is hajlandó költözni az országban, figyelembe véve a térségben az alacsonyabb költségű környékeket. Charlotte -ban is leépítettünk, és úgy döntöttünk, hogy bérelünk. Az a pénz, amelyet az otthoni javításokhoz és a karbantartáshoz tettünk volna, extra pénzt felszabadított nekünk.
6. Használja ki az egészségügyi megtakarítási számlákat
Az egészségügyi ellátás a nyugdíjba vonulás egyik legnagyobb költsége. Tehát az egészségbe történő befektetés később pénzt takaríthat meg. Szerezzen be az adó-támogatású számlák, például a rugalmas kiadási számla vagy az egészségügyi megtakarítási számla kitöltése érdekében, hogy segítsen pénzt megtakarítani az egészségügyi költségeknél. Ne feledje, hogy az FSA -fiókot a munkáltatóján keresztül kínálják, de maga is beállíthat egy HSA -t.
Ezek a számlák arra ösztönözhetik Önt, hogy ezeket az alapokat felhasználja az egészségügyi forrásokhoz, amelyekre szükség van az egészséges szokások hosszú távon tartásához, mivel nem fog annyit fizetni a zsebéből az egészségügyi vásárlások, ellenőrzések és eljárások miatt. Ezután felhasználhatja az otthoni fizetését, hogy a nyugdíjazási tervre összpontosítson.
Összpontosítson arra, ami a kezedben van
Nem tudjuk pontosan megjósolni, hogy mi fog történni a társadalombiztosítással, de most lépéseket tehetünk a jövő iránti pénzügyi szorongás csökkentése érdekében.
Ahogy Craig-Mason ösztönzi: “Amikor a társadalombiztosítási előnyöket kombinálja az intelligens megtakarítási stratégiákkal, a szándékos pénzkezeléssel és a pénzügyek jólétéhez való igazításra összpontosítva, egy fenntartható és teljesítő nyugdíjazási tervet készít-függetlenül attól, hogy milyen bizonytalanságok állnak előttünk”.
A legrosszabb dolog, amit tehetsz? Tegyük fel, hogy a társadalombiztosítás mindent lefed. Ehelyett kezdje el a tervezést ma.
