A Federal Reserve szüneteltette a kamatlábakat a mai ülésen. Elegendő mondani, hogy ez nem volt a legérdekesebb döntés 2025 -ben.
Mégis, mivel a Fed 2024 -ben háromszor csökkentette a kamatlábakat, reméljük, hogy az alacsonyabb hitelfelvételi költségek felé vezető utat. A múlt héten Donald Trump elnök azt mondta, hogy megköveteli, hogy a kamatlábak azonnal csökkenjenek.
A Fed jelenleg tartási mintázatban van. Túl sok bizonytalanság van a bejövő adminisztráció politikájával kapcsolatban, különös tekintettel a bevándorlásra és a kereskedelemre, hogy bármilyen jelentős politikát megváltoztassanak.
Noha a Fed várhatóan egy ideig állandóan tartja a kamatlábakat, bármi megváltozhat a következő néhány hónapban. A kamatlábakról szóló jövőbeli döntések befolyásolják pénzügyeinket, beleértve azt is, hogy mennyit keresünk megtakarítási számláinkból, mennyi extra tartozunk a hitelkártya -adósság szállításáért, és hogy megengedhetjük -e meg maguknak az autóhitelt vagy a jelzálogkölcsönt.
Íme egy gyors alapozó a kamatlábakról és arról, hogy mit jelenthet a mai Fed -döntés a pénzére.
Bővebben: Trump nem csökkentheti a kamatlábakat. De milyen hatalommal bír az elnök a Fed felett?
Hogyan határozza meg a Fed a kamatlábakat
A Fed évente nyolcszor ülésezik a gazdaság egészségének felmérése és a monetáris politika meghatározása érdekében, elsősorban a szövetségi alapok arányának változása révén, az amerikai bankok által használt referencia -kamatláb révén, hogy egy éjszakán át pénzt kölcsönöz vagy kölcsönözhessenek egymásnak.
Képzeljen el egy olyan helyzetet, amikor a pénzügyi intézmények és bankok zenekarot alkotnak, és a Fed a karmester, a piacok irányításával és a pénzkínálat ellenőrzésével. Tehát, bár a Fed nem határozza meg közvetlenül a hitelkártyáink és jelzálogkölcsönöknek tartozásunk százalékos arányát, annak politikája hullámzó hatással van a mindennapi fogyasztóra.
A kamat az a költség, amelyet fizetni kell a pénzhitelért, függetlenül attól, hogy kölcsön vagy hitelkártya. Amikor a “Maestro” központi bank növeli a kamatlábakat, sok bank hajlamos követni. Ez teszi az általunk szállított adósságot (például egy 22% -os hitelkártya APR -t és 17% -os APR -t), de magasabb megtakarítási hozamokat is eredményezhet (5% APY vs A 2% APY).
Amikor a Fed csökkentette a kamatlábakat, mint tavaly háromszor, a bankok is általában csökkentik a kamatlábakat. Adósságunk kissé kevésbé nehézkes lehet (bár nem sokáig), és nem kapunk olyan magas hozamot megtakarításunkhoz.
Hogyan befolyásolja az infláció és a munkaerőpiac a Fed -t
A pénzügyi szakértők és a piacfigyelők sok időt töltenek a kamatcsökkentések és túrák időzítésének előrejelzésére a gazdaság iránya alapján, különös tekintettel az inflációra és a munkaerőpiacra.
A közgazdászok aggódnak amiatt, hogy a Trump adminisztráció olyan politikákat hajt végre, amelyek újjáéledik az inflációt. Mivel a gazdasági tevékenység tovább bővült, és az infláció kissé megemelkedett, a Fed valószínűleg csak idén későbbi kamatcsökkentést eredményez.
Általában, ha az infláció magas, és a gazdaság túlhajtásban van, a Fed megpróbálja a fékeket szivattyúzni a magasabb kamatlábak meghatározásával és a pénzkínálat csökkentésével. 2022. március és 2023. július között a Fed 11-szer emelte fel a szövetségi alapok arányát, ami elősegítette a rekord magas árnövekedést.
A Fed azonban kockázatot vállal, ha túl sokat hoz az inflációval. A gazdasági tevékenység bármilyen jelentős, gyors csökkenése a munkanélküliség jelentős növekedését okozhatja, ami recesszióhoz vezet. Lehet, hogy hallja a “lágy leszállás” kifejezést, amely az infláció ellenőrzésének és a munkanélküliségének alacsony egyensúlyozási aktusára utal.
A gazdaság nem lehet túl meleg vagy túl hideg. Mint a Goldilocks zabkása, ennek igaza is van.
További információ: Mit jelent a heti Fed döntése a jelzálogkamatokra
Mit jelent a mai Fed -döntés a pénzére
Az elmúlt néhány évben a magas kamatlábak drágábbá tették a hiteleket és a kölcsönöket. Noha a tavalyi kamatlábak csökkentése nem javította azonnal pénzügyi helyzetünket, a kormány ebben az évben történő monetáris politikája hosszú távon határozottan befolyásolja pénzét.
Íme, mit jelent a mai döntés a hitelkártya -APR -k, a jelzálogkölcsönök és a megtakarítási kamatlábak számára.
🏦 Hitelkártya APRS
Ha a szövetségi alapok kamatlába áll, akkor a hitelkártya -kibocsátók számára a havonta ugyanazt az éves százalékos rátát számíthat fel. Minden kibocsátónak azonban eltérő szabályai vannak az APR -k megváltoztatásáról.
“Néhány hitelkártya -APR -k kissé csökkentek a Fed tavalyi kamatcsökkentése után, de még mindig nagyon magasak. Még akkor is, ha nem tudsz kifizetni a teljes egyenleget, próbáljon meg többet fizetni a havonta a minimális kifizetésnél, hogy elkerülje a kiegészítőt kamat.
🏦 Jelzálogkamatok
A Fed döntései befolyásolják az általános hitelfelvételi költségeket és a pénzügyi feltételeket, amelyek viszont befolyásolják a lakáspiacot és a lakáshitel kamatlábakat, bár ez nem egy-egy kapcsolat.
“Még akkor is, ha a Fed folyamatosan tartja a kamatlábakat, a jelzálogkamatok továbbra is ingadoznak az új gazdasági adatokra és a politikai bejelentésekre. , A jelzálogkamatok általában gyorsan emelkednek, és lassan eshetnek az év végéig, amíg az árak az alacsony-6% -os tartományba kerülnek. ” – Katherine Watt, CNET Money Housing Riporter
🏦 megtakarítási arányok
A megtakarítási ráták változóak, és a szövetségi alapok rátájával lockstep -ben mozognak, így az éves százalékos hozam az év későbbi részének csökkentése után csökkenhet. Ne felejtse el, hogy nem minden bankot hoznak létre egyenlő, és rendszeresen nyomon követjük a legjobb magas hozamú megtakarítási számlákat és a CNET betéti igazolásait.
“A kamatszünet azt jelenti, hogy nem valószínű, hogy a CD -ben és a megtakarítási számla APYS -ben egyelőre nem látunk jelentős változást megtakarítási ráták, amíg még mindig körül vannak. ” – Kelly Ernst, CNET Money Editor
Mi a következő a kamatláb -csökkentésekhez
A szakértők 2025 -ben várják el a két kamatcsökkentés lehetőségét, bár a piacfigyelők és a közgazdászok általában eltérő véleményt képviselnek a Fed monetáris döntéseiről. A kamatláb -csökkentés üteme a munkaerőpiactól, az inflációs nyomástól és az egyéb politikai és pénzügyi fejleményektől függ.
