A kormány egy olyan terven dolgozik, amely továbbítja a népszerű egységes fizetési felület (UPI) költség -előnyeit a fogyasztóknak, és ösztönözni fogja a használatát egy Go -ban – mondta három ember, aki ismeri a vitákat. A minisztériumi tisztviselők hamarosan találkoznak az iparági érdekelt felekkel, hogy előrelépjék a tervet – mondta a három ember egyike anonimitás feltételével.
Minden alkalommal, amikor egy hitelkártyát elcsúsztatnak, a kereskedő 2-3% -os díjat fizet a banknak, és egy fizetési átjárót, mint például a Visa vagy a MasterCard, amelyet a Kereskedelmi Diszkontráta (MDR) hívnak. A legtöbb kereskedő nem adja át a díjat az ügyfélnek, hanem maguk is elnyeli.
Annak szemléltetése érdekében, hogy egy 100 hitelkártya -kifizetésben a kereskedő 98 -at tart, és a 2 -es számot MDR -ként adja át. Az UPI -ban a kereskedő megtartja a teljes ₹ 100 -at, mivel az UPI -nek nincs MDR. A különbség az e-kereskedelmi platformokban szánalmas, amelyek ugyanolyan összeget számítanak fel, függetlenül a fizetési módtól. A kiskereskedelmi üzletekben, míg a legtöbb kereskedő elnyeli az MDR -t, egyesek továbbadják az ügyfeleknek.
Olvassa el még: A Govt 187 induló vállalkozást jóváhagy az adómentességről a megújult 80-IAC keretrendszer alapján
Ha a tervek átmennek, az UPI felhasználó 98 -at fizet, míg a hitelkártya -felhasználó ₹ 100 -at fizet, ami ₹ 2 kedvezményt jelent az előbbi számára.
A minisztérium konzultál az e-kereskedelmi vezetőkkel, a banki szolgáltatókkal, az Indiai Nemzeti Payments Corp.-vel (NPCI), a Pénzügyi Szolgáltatások Minisztériumának (DFS), a Fogyasztói Csoportok és mások, mielőtt az előrelépés véglegesíti-tette hozzá a harmadik személy. A tervek még korai, és további részletek várhatók az érdekelt felek júniusban való valószínűleg ülése után – mondta ez a személy.
A Fogyasztói Ügyek Minisztériumának e -mailben küldött kérdések megválaszolatlanul maradtak.
A radikális terv akkor érkezik, amikor az UPI elárasztotta az összes többi fizetési módot, és 42% -kal 185,85 milliárd tranzakciót eredményez a FY25 -ben, és 30% -kal 260,56 trillió ₹ értékre. A FY20 és a FY25 között az UPI tranzakciós mennyisége 72%-os összetett éves növekedési ütemben (CAGR) bővült. A 22. és a FY25 között körülbelül 260 millió új felhasználó és 55 millió új kereskedő csatlakozott az UPI platformhoz. Körülbelül 450 millió használt UPI -t használt 2024 -ben.
Az iparági szakértők szerint a lépés teret nyit az árnyaltabb árképzéshez. A Vivek Iyer, a Grant Thornton Bharat partnere és pénzügyi szolgáltatási kockázati vezetője elmondta: „A piaci infrastruktúra -kezdeményezések, mint például az UPI, demokratizált kifizetéseket végeznek a nulla MDR miatt. De más olyan csatornák, amelyek költségeket kínálnak és jobb ügyfélélményt kínálnak, továbbra is igazolhatják az MDR -eket. A differenciális áraknak lehetséges, különösen akkor, ha a jobb szolgáltatás vagy a személyre szabás az ajánlat részét képezi.”
Olvassa el még: India az Apple kijáratánál felhasználhatja a hi-tech gyártási lendületet: gtri
Iyer hozzátette, hogy az e-kereskedelmi platformok réteges stratégiát fogadhatnak el. “A luxusvásárlások esetében a fizetési csatorna megválasztása nem befolyásolhatja a vevő viselkedését, de a rendszeres vásárlások esetén az árérzékenység sokkal magasabb. Tehát van lehetőség a differenciált ajánlatok megtervezésére.”
Hangsúlyozta, hogy az UPI nulla MDR -nek folytatódnia kell, tekintettel annak szélesebb körű gazdasági hatására. “Az UPI lehetővé teszi számos kereskedelmi tevékenység beépítését a formális gazdaságba. Ez nemzeti érdeket szolgál, és még néhány évig kell összpontosítania erre a célra.”
Az olyan országokkal, mint Szingapúr, az Egyesült Arab Emírségek és Franciaország, amely megmutatja az UPI elfogadása iránti érdeklődést, az érintettek úgy vélik, hogy a belpolitika igazítása a fogyasztók költségelőnyeinek tükrözése érdekében megerősítheti India digitális állami infrastruktúráját, és megerősítheti vezetőségét a befogadó fintech innovációban.
“A fogyasztók jelenleg ugyanezt fizetik, függetlenül attól, hogy kártyát vagy UPI -t használnak, annak ellenére, hogy a költségszerkezet eltérő” – mondta a második személy, aki részt vesz a vitákban. “Ha az UPI olcsóbb és egyszerűbb, akkor arra törekszünk, hogy miként lehet ezt az előnyt a felhasználók számára láthatóvá tenni.”
A vállalkozástulajdonosok általában az MDR -díjakról tárgyalnak, mielőtt regisztrálnak a kártya ellopgépekre, az ügyfelektől elvárástól számított tranzakciós érték alapján. A High MDR az egyik elsődleges oka annak, hogy a kereskedők inkább az UPI-t részesítik előnyben a kártya-alapú kifizetésekhez.
“A lépés minden bizonnyal nagy javát szolgálja a fogyasztók számára. Megjutalmazzák őket azért, hogy az UPI -t fizetési módként használják fel” – mondta Ashim Sanyal, a Consumer Voice, a Consumer Jogi Szervezet, a Consumer Voice vezérigazgatója.
Nirmala Sitharaman pénzügyminiszter a közelmúltban hangsúlyozta annak szükségességét, hogy a következő 2-3 évben napi egy milliárd UPI-tranzakciót célozzon meg, és hangsúlyozta az UPI nemzetközivé válásának felgyorsítását az interoperábilis keretek révén és a globális fizetés elfogadásának bővítésével.
Olvassa el még: Az áruk kereskedelmének hiánya áprilisban öt hónapos legmagasabb, 26,42 milliárd dollárra terjed ki
Az Indiai Reserve Bank azt akarja, hogy a hitel- és betéti kártya -kibocsátó bankok lehetőséget biztosítsanak az ügyfelek számára, hogy több fizetési hálózat közül választhassanak – például Visa, MasterCard és RuPay – a kiadás idején. Az UPI népszerűsége arra késztette a bankokat, hogy olyan RuBay -kártyákat bocsátanak ki, amelyek megkönnyítik az UPI tranzakciókat. A RuPay hitelkártyák 1-2%-os MDR-t vonzanak.
A szakértők szerint a kereskedők olyan termékárakat határoztak meg, amelyek minden fizetési módban változatlanok maradnak. Az egyetlen előnye, amelyet a fogyasztóknak alacsonyabb árak formájában adtak át, amikor a kereskedő csak az UPI -fizetéseket fogadja el.
Eközben az Indiai Fizetési Tanács, amely a különféle nem banki fizetési játékosokat képviseli, sikertelenül lobbizta a kormányt, hogy bemutassa az MDR-t az UPI és a RuPay betéti kártyákon, rámutatva a háttérrendszerek üzemeltetésének költségeire. Javasolta az MDR -t a RuPay betéti kártyákhoz minden kereskedő számára, és az MDR 0,3% az UPI -hez, amely csak a nagykereskedőkre vonatkozik, akiknek éves értékesítése meghaladja a 20 lakh -t. A Tanács szerint ez a rendszer hosszú távú életképességéhez szükséges, mivel a nulla díjak megakadályozzák a fizetési vállalkozásokat, a bankokat és a fintech vállalatokat, hogy olyan kritikus területekbe fektessenek be, mint a kiberbiztonság, az innováció és az infrastruktúra-fejlesztések.
