A ház birtoklásának költsége növekszik, és nem csak a magas jelzálogkamatok és a megnövekedett lakásárak miatt. Egyéb lakhatási díjak és költségek a háztulajdonosok őrizetbe vétele.
Számos háztartás költségvetése a lakáshitel (a tőke) és a havi kamat fokozatos kifizetésekor. Ennek ellenére a folyamat későjáig nem mindig befolyásolják az ingatlanadókat és a biztosítást. “Ez kisiklást okozhat a pénzügyi tervekről, olyan nehéz döntéseket kényszerítve, mint a költségvetés nyújtása túl vékony vagy egy álomháztól való távolságra” – mondta Travis Hodges, a VIU ügyvezető igazgatója, a Hub, a digitális biztosítási platform.
A hét adószoftver -ajánlatai
Az ügyleteket a CNET Group Commerce csapata választja ki, és nem kapcsolódhat ehhez a cikkhez.
Az utóbbi években az otthoni biztosítási díjak és az emelkedő ingatlanadók növekedése több ezer dollárt adott a jelzálogfizetésekhez, ami meghaladja őket a megfizethetőségen. Eközben a háztulajdonosoknak az egészségügyi ellátás, a gyermekgondozás, az oktatás és a szórakozás megnövekedett mindennapi költségeinek tetején kell költségvetést tenniük az otthoni javítások, karbantartások és közművek mellett.
Még akkor is, ha megengedheti magának a ház vásárlásának előzetes költségeit, fontos megérteni a háztulajdon mindennapi árát.
Nézze meg ezt: A ház birtoklásának rejtett költségei elmagyarázzák
02:43 Miért drágább manapság a háztulajdon?
2020 óta a ház birtoklásának átlagos költsége 26%-kal léggömbös, messze meghaladja a bérnövekedést ugyanabban az időszakban. Az átlagos háztulajdonos 20 000 dollárt költ, hogy évente otthont adjon és karbantartjon, és ez a rendszeres jelzálogfizetések tetején van.
Az ingatlanadók, a biztosítási díjak és a karbantartási költségek a három fő tényező, amely manapság drágábbá teszi a háztulajdonosokat, és nem mutatják a visszafordító kurzus jeleit.
Ingatlanadók
Az otthoni értékek az utóbbi években növekedtek, ami azt jelenti, hogy a háztulajdonosok milliói megdöbbentően növekedtek ingatlanadó -számláikban. 2024 -ben az átlagos amerikai háztartás körülbelül 3 018 dollárt fizetett az éves ingatlanadóban, ami 2019 óta 27,4% -kal magasabb.
Az, hogy mennyit fizet, az a helyi adómértéketől és az ingatlan becsült értékétől függ. Az adómértékek államonként és megyénként változnak, és általában egy -öt évenként újraértékelnek, vagy amikor az ingatlan kezét változtatja meg.
Az ingatlanadó -emelkedéseket végül ellensúlyozhatja a növekvő otthoni tőke. Ez azonban csak akkor fordulhat elő, ha úgy dönt, hogy eladja otthonát, refinanszírozza a jelzálogkölcsönt, vagy bevonja ezt a tőkét otthoni tőkével vagy otthoni tőkével. Addig az emelkedő ingatlanadók hirtelen pénzügyi terhet jelenthetnek a havi költségvetésbe.
Háztulajdonosok biztosítás
2020 eleje óta az átlagos havi biztosítási kifizetés 52% -kal nőtt, és néhány háztartás magasabb kockázatú területeken 90% -os növekedést mutatott ugyanebben az időszakban, az Intercontinental Tőzsde szerint. A növekvő biztosítási díjak részben az inflációs és építési költségek, valamint a hurrikánok, a tűzoltások, a tornádók és más pusztító események növekvő kockázatainak köszönhetően.
A fizetett összeg különféle tényezőktől függ, beleértve az ingatlan helyét, életkorát és négyzetmenetét, valamint a választott házirendet.
Az “alacsony kockázatú” államok, például Hawaii vagy Vermont, éves biztosítási költségek körülbelül 500–800 dollár körül vannak, ami lényegesen alacsonyabb, mint az országos átlag, 2,258 dollár. De a hurrikán által hajlamos Floridában az átlagos éves prémium körülbelül 5 488 dollár, a havi költségek nagyjából 457 USD.
A biztosítás nélkül történő választás pusztító terhet jelenthet a háztulajdonosok számára, akik felépülnek a súlyos veszteségből. Az utóbbi években egyre növekvő számú magánbiztosítót csökkentettek a magas kockázatú területeken. Például az Állami Farm néhány hónappal a kaliforniai csendes -óceáni Palisades -i politikák 69% -át elpusztította, mielőtt pusztította el a tűzoltó tüzeket a környéken, így a családok óriási pénzügyi terhet hagytak otthonuk javításának vagy újjáépítésének.
“Forgalom nélkül még egyetlen váratlan esemény, akár viharkárosodás, tűz vagy más költséges esemény, befolyásolhatja a család pénzügyi stabilitását” – mondta Hodges.
Karbantartás és javítás
Általában elvárhatja, hogy otthona értékének kb. 2% -át évente karbantartásra és javításra költi. Egy 400 000 dolláros házon ez évi 8000 dollárt eredményezne.
Ez a szám azonban jelentősen megnőtt, mivel évek óta magas infláció növeli az anyagok, a készülékek és a munkaerő árát. 2024 -ben az átlagos háztartás átlagosan 12 050 dollárt költött, szemben a 2017. évi 8 485 dollárral, az Angi, az otthoni szolgáltatások weboldalának legfrissebb jelentése szerint.
Ugyanez a felmérés azt is megállapította, hogy a háztulajdonosok 50% -a meglepő költségeket tapasztalt, és megterhelte a már szűk költségvetést. A szélsőséges időjárási események, például a tűzoltások, az áradások és a tornádók, növekvő fájdalompontot jelentenek a háztulajdonosok számára.
Például az átlagos tűzkár -helyreállítási költség 27 175 USD. Az otthoni méretétől és a kár hatókörétől függően azonban az árak 800 és 180 000 dollár között lehetnek. Ha olyan területen él, ahol elveszett vagy megtagadja a biztosítási fedezetet, akkor ez a szám még magasabb lesz.
A háztulajdonhoz kapcsolódó egyéb költségek
Az ingatlanadók és a biztosítási kifizetések mellett a ház vásárlásakor költségvetést kell tennie ezekre a költségekre is:
Zárási költségek: A zárási költségek egy figyelmen kívül hagyott költségkészlet, amelyet otthon vásárolásakor kell fizetnie. Általában előzetesen fizetik őket, de beilleszthetők a jelzálog-egyenlegbe is, “nem záró költségjelzáloggal” (ha azt a hitelező kínálja). A helyétől függően a zárási költségek drágák lehetnek, a vételár 1–6% -áig terjedhetnek. Ezek a költségek magukban foglalják az otthoni értékelést, a tulajdonjog átruházását, a tulajdonjog átruházásának ingatlanadót, az új tulajdonos (Ön) címbiztosítását, a hitelező címbiztosítását és a kezdeményezési díjakat.
Privát jelzálogbiztosítás: Ha 20%-nál kevesebb előlegeket vásárol, akkor előfordulhat, hogy a havi kifizetésbe be kell vonnia a magán jelzálogbiztosítást. A hitelezők hajlamosak arra, hogy a hitelfelvevőket, akik kisebb mértékű kifizetéseket végeznek a jelzálogkölcsönök magasabb kockázatú jelöltjeinek, és a PMI követelményei nemteljesítmény esetén védik a hitelezőt. A PMI -vel rendelkező hitelfelvevők általában évente átlagosan 0,5% és 1,5% -ot költenek a hitelösszegükhöz, vagyis havi 30 és 70 dollár között 100 000 dolláronként.
Hasznos számlák: A közüzemi költségek az infláció miatt gyorsan növekedtek. A pontos számlája számos tényezőtől függ, beleértve az évszakot, a havi felhasználást, valamint a ház elhelyezkedését és méretét. 2024 -ben az Egyesült Államokban az átlagos havi közműköltségek 500 és 600 dollár között változtak.
HOA -díjak: Ha házat vásárol egy háztulajdonos -szövetséggel rendelkező közösségben, akkor tagja lesz, és folyamatban lévő negyedéves vagy havi HOA -díjakat kell fizetnie a megosztott területek, például a járdák karbantartásának és fenntartásának fedezésére. A HOA -díjak havonta 100 és 1000 dollár között lehetnek, attól függően, hogy hol lakik.
Belső és külső költségek: A sürgősségi karbantartást vagy a sürgős javításokat nehéz előre jelezni, de vannak olyan díjak is, amelyek a folyamatban lévő frissítésekhez és az esztétikai karbantartáshoz kapcsolódnak.
Festék a Job -Boof javítások, terasz vagy medence -karbantartási pályán, újrahasznosítása és a vízvezeték -karbantartás vagy a javító és/vagy a termeszek eltávolítása, a szellőzés és a légkondicionáló karbantartás/installációs garden és
A lakáshitel hossza szerepet játszik a kamatlábban és a havi jelzálogfizetésben. A rövidebb lejáratú kölcsönök általában alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek, de magasabb havi kifizetések, mert rövidebb idő alatt kifizetik. A hosszabb távú kölcsönöknek az alacsonyabb havi kifizetések előnyei vannak, de idővel többet fog fizetni.
Még akkor is, ha van rögzített kamatozású kölcsön, a kifizetések továbbra is ingadozhatnak. Ennek oka az, hogy a hitelezők általában a háztulajdonosok biztosítási és ingatlanadókat, amelyek változó költségek, a fizetésbe csomagolják.
Hogyan befolyásolja az előleg havi jelzálogfizetését
A magasabb előleg azt jelenti, hogy kevesebb pénzt fog kölcsönözni, ami csökkenti a havi jelzálogfizetést, és hosszú távon segíti a kamat megtakarítását. A magasabb előleg azt is jelenti, hogy jobb kamatlábat fog elérni, mivel a hitelezők általában a legalacsonyabb kamatlábakat kínálják a kevésbé kockázatos hitelfelvevők számára. Ha kisebb előleget fizet, akkor valószínűleg díjat kell fizetnie a magán jelzálogbiztosításért, hogy ellensúlyozza a hitelező által feltételezett kiegészítő kockázatot.
Tippek a ház vásárlásához 2025 -ben
Miután biztos benne, hogy otthont szeretne vásárolni, kezdje el tanulmányozni az otthoni ár trendeket. Ne rohanjon ki, hogy otthonokat nézzen, és még csak beszéljen egy ingatlanügynökkel.
Amellett, hogy maximalizálja a megtakarításokat és létrehozza az otthoni vásárlási költségvetést, itt van néhány további lépés annak biztosítása érdekében, hogy jó üzlethelyet álljon be.
Szerezd meg hitelét formájában: Ellenőrizze a hiteljelentést, és gondoljon arra, hogyan lehet dolgozni, hogy növelje pontszámát a következő hat -12 hónapban. Ha sok adósságot hordoz a hitelkártyáin, akkor összpontosítson arra, hogy kifizesse őket a pontszám javítása érdekében. Keresse meg az előleg-támogatást: Ha alacsony vagy közepes jövedelmű hitelfelvevő vagy, akkor az állami vagy a helyi lakhatási hatóság segítségére jogosult lehet. Az első alkalommal a háztulajdonosok olyan lehetőségeket is felfedezhetnek, amelyek megfizethetőbbé tehetik a folyamatot.Az kamatlába: A kamatlábak folyamatosan felfelé és lefelé mozognak. A hitelező ma 6,5% -os kamatot kínálhat Önnek egy 30 éves jelzáloggal, de ez az üzlet a jövő héten 7% -ra válhat. Ha olyan sebességet lát, amely különösen vonzónak tűnik, zárja be, hogy ne csúszjon el.
