A Financial Times által közzétett nemrégiben közzétett cikkben most már több tőzsdén forgalmazott alap (4 370), mint az egyes tőzsdékben felsorolt egyes részvények (4172).
Ez megdöbbentő választás.
Replikálja meg ezt, a világ minden tájáról, és a befektetés néha meglehetősen bonyolultnak érzi magát.
Több ezer részvény, kötvény és pénz közül választhat, és úgy tűnik, hogy mindenkinek más véleménye van. Olyan összetett kifejezéseket dobnak, mint az „alfa” és a „béta”, amelyek gyorsan forognak a fejedben.
De mi van, ha egyszerűsítenénk?
A szívében a befektetés csak egy dolog: a készpénz beáramlása a zsebébe. Ennyi. A cash flow egy cash flow. Ez az alapvető építőelem. Függetlenül attól, hogy egy részvény osztalékból (amely a társaság nyereségének részesedése) vagy a kötvényfizetésből (ami olyan, mint egy kölcsön kamat, amelyet a kormánynak adsz), ez minden pénz neked költözik.
A nagy probléma nem a piac: ez mi vagyunk. Az agyunkat olyan módon vezetik be, amely szörnyű befektetőkké tesz minket. Pánikba esünk, amikor az árak csökkennek, kapzsi leszünk, amikor felkelnek, és a félelem alapján gyors döntéseket hozunk. Mi vagyunk a saját legrosszabb ellenségeink.
A régi tanács az volt, hogy „megvásárolják és tartsák be”, remélve, hogy elég bátor lesz, hogy ragaszkodjon hozzá az ijesztő időkben. Sok ember számára ez egy vesztes játék. Olyan, mintha azt mondanák, hogy álljanak, miközben egy újjászületett „Okada” egyenesen rád számít.
A befektetés új, okosabb módja az, hogy abbahagyja a természetünket. Ehelyett olyan befektetési tervet kell készítenünk, amely az emberi pszichológiánkkal működik, nem pedig ellene. Megtervezhetjük ezeket a cash flow -kat, hogy biztonságban, biztonságban és irányítva érezzük magunkat. Ez egy stresszes kitaláló játékot nyugodt, magabiztos stratégiává változtat, például egy megbízható „jégblokk” eladó nyereségét egy forró napon.
Bontjuk le, hogy ez hogyan működik a különféle befektetők számára.
1. A befektető számára, aki fél a veszteségektől
A probléma:
Ez az a személy, aki ellenőrzi a számláját, látja, hogy 5%-kal csökken, és azonnal betegnek érzi magát. A pénz elvesztésétől való félelem olyan hatalmas, hogy kísértésük mindent eladni, csak hogy a félelem leálljon. Ez gyakran azt jelenti, hogy a lehető legrosszabb időben eladják.
Az egyszerű megoldás: Készítsen biztonsági hálót.
Használhatjuk a portfólió potenciális nyereségének egy kis részét a védelem megvásárlásához. Gondoljon rá, mint az autójának biztosítására vagy az APAPA kikötőjébe érkező áruk konténerére. Fizet egy kicsi, ismert díjat, hogy megvédje a hatalmas, ismeretlen katasztrófát.
A befektetés során egyszerű eszközöket használhatunk, vagy megismételhetjük a cash flow -t a padló létrehozásához. Ez a stratégia garantálja, hogy a portfóliója soha nem esik le egy bizonyos érték alá.
Az eredmény:
Kétféle cash flow -t kapsz:
Ez a „nyugalom cash flow” hihetetlenül értékes. Ez lehetővé teszi, hogy éjszaka aludjon, ami azt jelenti, hogy sokkal valószínűbb, hogy befektetett, és hagyja, hogy a pénze hosszú távon növekedjen.
2. A türelmetlen befektető számára (a „Mutasd meg nekem a pénzt most” befektető)
A probléma:
Egyes befektetők nem tudják megbirkózni egy teljes év várakozására az osztalékra. A csend szorongássá teszi őket. Rendszeres bizonyítékra van szükségük, hogy tervük működjön, vagy elkezdenek kételkedni, és elhagyhatják azt.
Az egyszerű megoldás: Hozzon létre állandó jövedelemcseppet.
Egy nagy éves fizetés helyett felépíthetjük a portfóliót, hogy negyedévente vagy akár havonta gyakrabban küldjünk pénzt. Ezt úgy lehet megtenni, hogy egy „kötési létrát” (ahol a kötvények különböző időpontokban érik el őket), vagy más stratégiákon keresztül, amelyek gyakori, kis kifizetéseket generálnak.
Az eredmény:
A készpénz állandó, kiszámítható érkezése olyan, mint egy állandó ritmus; Nyugodt és mozog. Ez a hosszú, csendes maratont átalakítja, hogy a befektetés rövid, elérhető séta sorozatává váljon az egyik buszmegállóból a másikba. Minden betét egy kicsit „jól sikerült!” Figyelmeztetés a bankjától, amely elmondja, hogy a terv működik, és nem egy távoli ígérettel, hanem a számláján szereplő valódi pénzzel jutalmazza a türelmét.
3. A befektetőnek, aki utálja a meglepetéseket (a „Nem akarok hallani a történeteket” befektető)
A probléma:
Néhányuknak a befektetés legrosszabb része a bizonytalanság. Nem bánják valamilyen kockázatot, de utálják, hogy nem tudják, mi a kockázat. A tőzsde vad hintái nagyon kaotikusnak és stresszesnek érzik magukat.
Az egyszerű megoldás: Határozza meg a játék szabályait.
Használhatunk olyan stratégiákat, amelyek „meghatározott eredményt” kínálnak. Ez azt jelenti, hogy ismeri a potenciális hátrányokat és hátrányokat, mielőtt még befektetne. Például egy stratégiát lehet felépíteni, hogy „a piac növekedésének 90% -át akár 20% -ig is biztosítsa, de a veszteség első 10% -ához képest teljes védelemmel”.
Az eredmény:
Már nem vásárol rejtélyt vagy fekete dobozt. Jegyet vásárol, amelynek szabályai egyértelműen nyomtattak rá. Ez a tisztaság és az irányítás cash flow -ja erőteljes. Ez kielégíti az agy megrendelési igényét, így sokkal valószínűbb, hogy ingatag időkben ragaszkodjon a befektetéseihez.
4. A nyugdíjas számára, aki nem akarja „megtakarításaikat költeni”
A probléma:
Sok nyugdíjas életét megtakarítással töltötte. Rosszul érzi az a gondolat, hogy most eladja a nehezen megkeresett befektetéseiket, hogy éljenek (úgynevezett „lehívás”). Úgy érzi, hogy megeszik a „mag yam” -ot, megsemmisítik azt a dolgot, amely számukra előír. Ez okozhatja számukra, hogy túl takarékosan éljenek.
Az egyszerű megoldás: Frissítse át a jövedelmet.
Készíthetünk egy „Total Return” portfóliót, amely negyedévente automatikusan eladja a részesedések apró, rögzített százalékát. A legfontosabb az, hogy nem nevezzük „az Ön vagyonának eladása” -nak. Úgy hívjuk, hogy „portfólió paycheque” vagy egy „kezelt osztalék”.
Az eredmény:
Annak ellenére, hogy a pénzügyi eredmény ugyanaz, a történet, amelyet az agyunknak mondunk, teljesen más. Már nem érzi úgy, hogy megtakarításait költené. Úgy érzi, hogy egy jól olajozott géptől keresett jövedelmet kap, mint például a „Lekki” ingatlanból származó állandó bérleti díj. Ez a pszichológiai eltolódás lehet a különbség a stresszes nyugdíjba vonulás és a kényelmes, bőséges között.
A modern befektetés célja nem csak a legjobban teljesítő részvények kiválasztása. Olyan pénzügyi megoldást kell felépíteni, amelyet a képernyő másik oldalán az ember követhet.
Olyan cash flow -k tervezésével, amelyek megnyugtatják a legmélyebb pénzügyi félelmeinket; A veszteségtől való félelem, az ismeretlen félelem, a kifogyástól való félelem, valami értékesebbet hozunk létre, mint a magas hozam. Rugalmasságot teremtünk.
Az összes legértékesebb cash flow -ját nem mértük dollárban és centben, vagy akár Nairában. Ez az a képesség, hogy bezárja laptopját, időt töltsön a családjával, és csendes bizalommal élje az életét, hogy pénzügyi terve erős, okos és az Ön számára épült. Végül is a cash flow egy cash flow, de a megfelelő felbecsülhetetlen.
Így keverjük össze a viselkedési betekintést a mennyiségi finanszírozással. Az Old Shorehamnél van egy egyszerű motorunk, amely lehetővé teszi, hogy mindenki teljes mértékben ellenőrizze befektetéseit, tudva, hogy jó pihenést kaphat egy biztonságos jövővel.
Lagótól a világig.
