Amikor Joe Michael 2021 -ben kölcsönre volt szüksége, felkereste bankját, hogy érdeklődjön a folyamatról és a követelményekről.
Meglepte a személyi hitelhez szükséges kiterjedt dokumentáció, amely tartalmazza a kitöltött jelentkezési űrlapot, a munkavállalói státusok ellenőrzését, a foglalkoztatási azonosítóját, az érvényes azonosítási eszközöket, a BVN -t, a hitel -ellenőrzéseket és még sok más.
Mivel nem tudta azonnal teljesíteni ezeket a követelményeket, Michael egy kölcsön alkalmazáshoz fordult, ahol a folyamat sokkal egyszerűbb és gyorsabb volt.
Az alkalmazás letöltése után ugyanazon a napon befejezte regisztrációját, és 48 órán belül megkapta a jóváhagyott kölcsönt.
Ezt a tapasztalatot sok nigériai osztja meg, akik most a fintech társaságokat részesítik előnyben, és kölcsön alkalmazásokat részesítenek előnyben, mint a hagyományos kereskedelmi bankok a kölcsönökhöz.
A banki élmény megzavarása
A fintech társaságok átalakító erőként jelentkeztek a pénzügyi ágazatban, újradefiniálva az emberek hozzáférését és a banki szolgáltatásokkal való interakciót, ideértve a kölcsönöket is.
A technológiára és a felhasználó-központú tervezésre összpontosítva a modern banki ökoszisztéma kritikus részévé vált.
A fintechek csak digitális pénzügyi intézményekként működnek, gyakran fizikai irodák nélkül.
A technológia kihasználásával ésszerűsített banki szolgáltatásokat nyújtanak, ideértve a kifizetéseket, megtakarításokat és kölcsönöket, néha alacsonyabb költségekkel és nagyobb átláthatósággal.
Ezek lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy teljes mértékben online kezeljék a pénzügyeket, kiküszöbölve a hagyományos személyes látogatások szükségességét. A digitális első megközelítésük jelentősen csökkenti a működési költségeket, ami versenyképes díjakat és jobb kamatlábakat eredményez az ügyfelek számára.
A fintech megoldások iránti kereslet gyorsan növekszik, mivel egyre több fogyasztó prioritást élvez a digitális első tapasztalatokkal, és a vállalkozások platformokat keresnek a bérszámfejtés egyszerűsítése, a tranzakciók korszerűsítése és a valós idejű pénzügyi adatokhoz való hozzáférés érdekében.
Az olyan funkciókkal, mint a több valuta számlák és a zökkenőmentes nemzetközi tranzakciók, a Fintechs vonzza a globálisan összekapcsolt közönséget. Az alulteljesített régiókban a Fintechs áthidalja a hiányosságokat és elősegíti a pénzügyi beilleszkedést.
„A kölcsön alkalmazás könnyebb. Nem kell senkit látni; Szigorúan online. Csak letölti az alkalmazást és jelentkezik, és könnyen kölcsönöket adnak ” – mondta Michael, az iskolai tanár.
A fintech kölcsönökre vonatkozó tipikus követelmények magukban foglalják a garanciavállalók vagy rokonok telefonszámát, a BVN -t és a foglalkoztatási részleteket.
További betekintés
Ezzel szemben a kereskedelmi bankok üzleti hitel elérése szigorú jóváhagyási követelményeket foglal magában, például az üzleti egység regisztrálásával, a teljes KYC-dokumentumok biztosításával, a társaság érdeklődésének bizonyítékaival, a BVN és a TIN-ek, az üzleti létezés bizonyítéka Legalább egy év, és legalább három hónapos kapcsolat a bankkal. Ezenkívül a bankok gyakran biztosítékot igényelnek, például ingatlan- vagy autódokumentumokat.
A Sunny Udoka, a lagosi élelmiszerbolt-üzemeltető megosztotta testvére tapasztalatait egy legmagasabb szintű bankkal, amelynek N25 millió értékű ingatlant megkövetelt, mint egy N4 millió kölcsön biztosítékát, hat hónapon belül N6 millió visszafizetéssel.
„Nem szeretem a kölcsönök beszedését, mert ez magas vérnyomást ad nekem, de van egy testvérem, aki N4 millió hitelet gyűjtött egy bankból. Azt követelték, hogy hatmillióval visszafizetjék, azaz N2 millió kamatot jelent a kölcsönben, olyan nehéz volt, hogy ingatlanának dokumentumait kértek, amely N25 millió értékű.
„Először megtudják, hogy az ingatlan tartozik -e hozzá, mielőtt a Lagos állam kormányához fordultak, hogy megismerjék az ingatlan értékét, mielőtt jóváhagynák a kölcsönt, és az a feltétel, hogy a kölcsönt hat hónapon belül kell fizetni. Mennyit teszel, hogy hat hónapon belül N6 millió fizetést fizet? El tudod képzelni, hogy januárban és februárban nincs piac (értékesítés). Ha talán tavaly októberben hiteleket gyűjtöttem, és hat hónapom van fizetni, hogyan fogom megtenni, ha nincs értékesítés? ” mondta.
A kiskereskedelmi kölcsönök nyújtásának kihívásai
A kereskedelmi bankok számos kihívással néznek szembe a lakossági kölcsönök nyújtásakor, ideértve a szigorú szabályokat, például a KYC és az AML követelményeket, az alapos hitelkockázat -felmérést és a minimális tőke -megfelelőségi arány fenntartását. Ezek a tényezők növelhetik a hitelezés költségeit és összetettségét.
„Kereskedelmi bankokként alapos hitelkockázat-értékelést végezünk, amely időigényes és költséges lehet. Ezenkívül a hagyományos bankok biztosítékot igényelnek, különösen olyan hatalmas összegek esetén, amelyek megnehezítik azokat az egyének számára, akiknek nem rendelkeznek kézzelfogható eszközökkel a kölcsönökhöz, a szükséges szintű engedélyekhez szükséges különféle szintek is lelassítják a folyamatot. A hagyományos bankok azonban továbbra is előnyt élveznek, mivel hosszú távú, alacsonyabb kamatokat és nagyobb kölcsönöket kínálunk, amelyeket a fintechek nem ”-mondta a legmagasabb szintű bank vezető munkatársai.
Ezzel szemben a fintechek és a kölcsön alkalmazások rugalmasabb üzleti modellekkel, alacsonyabb működési költségekkel és nagyobb agilitással bírnak a technológia elfogadásában. Ugyanakkor kihívásokkal is szembesülnek, például a szabályozási bizonytalansággal és a megalapozott játékosok versenyével.
Michael megjegyezte, hogy néhány Fintech alkalmazott folytathatja a számlák levonását a hitel visszafizetése után is, kiemelve a panaszok fizikai irodáinak szükségességét.
„A hitel alkalmazás teljesítésében nincs kihívás, az egyetlen kihívás az, hogy ezeknek a hitelfelvételeknek néhány kétes munkavállalója továbbra is levonhatja a fiókját, még akkor is, ha a visszafizetést befejezte, mert rendelkeznek a PIN -kóddal, a BVN -vel és a számlaszámmal, és Sajnos nincs fizikai iroda, amelyre panaszkodni kell, csak az alkalmazáson panaszkodsz, és a legtöbb alkalommal nem változtat semmit. Ezenkívül a kamat túl magas, és a visszatérítési időszak túl rövid. Néhányuk hét nap, mások egy hónapja ” – mondta Michael.
Előremenve
Esther Ugwumba, a Lagos-i POS-ügynök javaslatot tett a fintechek számára, például lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy a visszafizetési ütemterveket választhassák, beépítsék a nem hagyományos adatforrásokat, megvédjék az ügyféladatokat, biztosítsák a pénzügyi menedzsment erőforrásokat, és tájékoztassák az ügyfeleket a kölcsön státusáról és a promóciókról.
„Mindig meg kell védeniük az ügyfelek adatait, és biztosítaniuk kell a biztonságos tranzakciókat, erőforrásokat és műhelyeket kínálniuk az ügyfelek hatékony kezelésében, és tájékoztassák az ügyfeleket a hitel állapotáról, a visszafizetési ütemtervekről és a promóciós ajánlatokról.”
A fintechek megzavarják a hagyományos banki tájat, és arra késztették a bankokat, hogy fektessenek be a digitális átalakulásba, hogy továbbra is versenyképesek maradjanak. A Fintechs sikere arra késztette a hagyományos bankokat, hogy javítsák online és mobil banki szolgáltatásaikat.
A versenyképesség érdekében a kereskedelmi bankoknak most át kell gondolniuk stratégiáikat és innovációt. Fektetniük kell a digitális átalakulásba, az online és mobil banki szolgáltatásaik fejlesztésére is.
